Obsah:
Existuje niekoľko pravidiel, ktoré musíte dodržiavať, keď konvertujete 401k na Roth IRA. Internal Revenue Service má veľmi prísne predpisy týkajúce sa toho, kto môže vykonať prevrátenie 401k-Roth IRA a ako sa má vykonať. Je dôležité dodržiavať všetky tieto predpisy, takže peniaze vo vašom 401k pláne sponzorovanom zamestnávateľom je možné presunúť na účet Roth IRA bez toho, aby to malo za následok akékoľvek daňové dôsledky.
krok
Zistite, či máte nárok na konverziu 401k na Roth IRA. IRS to umožňuje len daňovým poplatníkom, ktorí spĺňajú určité požiadavky na príjem. Upravený upravený hrubý príjem daňovníka musí byť 100 000 USD alebo menej. Vaše MAGI je číslo na Vašom daňovom priznaní, ktoré je skutočne predmetom dane. Je to to, čo zostalo po odpočítaní všetkých zrážok a kreditov od hrubého príjmu. Ak je váš MAGI vyšší ako 100 000 USD, počas tohto daňového roka nemôžete vykonať prevrátenie. Ak váš MAGI klesne pod 100 000 USD, je možné vykonať konverziu v neskoršom daňovom roku.
krok
Vykonajte konverziu 401k-Roth IRA vo vhodnom čase. Väčšina daňových poplatníkov to robí, keď prestanú pracovať pre zamestnávateľa, ktorý je hostiteľom ich 401k plánu. To dáva zmysel, ak chcete mať väčšiu kontrolu nad svojimi dôchodkovými investíciami. Avšak, väčšina 401k plány vám umožní udržať svoje peniaze v nich na neurčito. Investori majú vždy možnosť prevrátiť svoj 401k na IRA kedykoľvek po opustení pracoviska. Neexistuje žiadny časový limit. To dáva zmysel, ak daňový poplatník čaká na daňový rok, keď má nárok na prevrátenie Roth IRA. Jediný čas nemá zmysel konvertovať 401k peniaze na Roth IRA je, ak sa stále zúčastňujete na 401k pláne.
krok
Nastavte si účet Roth IRA. Ak už máte Roth IRA, môžete ho použiť. Ak nie, musíte si ju založiť. Väčšina veľkých finančných inštitúcií sponzoruje účty Roth IRA - vrátane bánk, burzových maklérov a spoločností s podielovými fondmi. Väčšina investorov si vyberá podielové fondy ako Fidelity, Vanguard alebo T. Rowe Price, pretože majú „no-load“ fondy s nízkymi poplatkami a ponúkajú širokú škálu investičných možností. Povedzte finančnej inštitúcii, že chcete previesť 401k na Roth IRA. To vám pošle dokumenty vyplniť a podpísať.
krok
Obráťte sa na držiteľa vášho 401k a povedzte im, že chcete "prevrátiť" svoj účet na Roth IRA. Väčšina z vás bude čítať dokument, potom vyplniť autorizačné papiere.Podpíšte dokumenty a pošlite ich späť. Uistite sa, že jasne uviesť, kde chcete 401k peniaze poslal a že chcete "prevrátenie", a nie vykúpenie.
krok
Požiadajte držiteľa vášho 401k, aby peniaze poslal priamo na účet Roth IRA. Niektoré finančné inštitúcie to urobia, aby ste sa nikdy nemuseli dotknúť peňazí. Mnohé finančné inštitúcie však nebudú; namiesto toho vám pošlú šek. Uistite sa, že táto kontrola je vykonaná na účet Roth IRA a nie vy. Ak je to pre vás, bude to považované za vykúpenie a budete nútení platiť dane z peňazí plus 10 percent trest. Ak je šek vystavený na účet Roth IRA, všetko, čo musíte urobiť, je postúpiť ho finančnej inštitúcii, ktorá drží váš Roth IRA. Vaša konverzia 401k-Roth IRA je dokončená.