Obsah:
Ak by ste sa mali opýtať bankového manažéra, koľko peňazí je v jej banke, mohla by vám dať dve rôzne odpovede a jedna by bola správna. Mohla by vám povedať, koľko peňazí majú jej zákazníci vo svojich účtoch, alebo vám mohla povedať, koľko peňazí má banka v skutočnosti na dosah ruky. Rozdiel medzi jej odpoveďami je rozdiel medzi bankovými vkladmi a bankovými rezervami.
Bankové vklady
"Bankové vklady" jednoducho odkazuje na peniaze, ktoré klienti banky vložili do banky, napríklad na kontrolu alebo sporenie účtov alebo nákupom vkladových certifikátov. Ak ste vzali všetkých zákazníkov banky a sčítali zostatok všetkých ich vkladových účtov, ktoré by vám banky vklady. Federálny rezervný fond definuje vkladové účty ako transakčné účty alebo netransakčné účty. Rozdiel medzi týmito dvoma zmenami sa zmenšuje na to, ako ľahko si zákazník môže z účtu vybrať peniaze.
Bankové rezervy
Ak máte bežný účet so zostatkom 10 000 USD, napríklad v banke nie je špeciálna zásuvka s 10 000 USD, ktorá je pre vás vyhradená. Banky držia len časť svojich vkladov, čo je dosť na pokrytie typického dopytu po výberoch. Zvyšok je k dispozícii pre banku požičiavať ostatným zákazníkom. Časť jej vkladov, ktoré banka drží, sa nazýva jej rezervy. Môže si ponechať svoje rezervy ako hotovosť vo svojich trezoroch alebo ako vklady v banke Federálneho rezervného systému pre svoj región.
Požiadavky na rezervu
Federálna rezerva stanovuje minimálnu sumu, ktorú musí banka ponechať v rezerve. Napríklad od roku 2011 Fed vyžaduje, aby banky držali percentuálny podiel svojich transakčných účtov na základe trojstupňového vzorca. Za prvých 10,7 milióna dolárov v transakčných účtoch nie je žiadna požiadavka na povinné minimálne rezervy. Pre vklady v transakčných účtoch prevyšujúce 10,7 mil. USD, ale menej ako 58,8 mil. USD sú povinné minimálne 3% rezervy. Pre vklady v transakčných účtoch nad 58,8 mil. USD je požiadavka 10%. Povedzme, že banka má v transakčných účtoch 100 miliónov dolárov. Prvých 10,7 milióna dolárov je oslobodených. Ďalších 48,1 mil. USD, teda 10,7 mil. USD až 58,8 mil. USD, má 3-percentnú rezervu alebo 1,443 tis. USD. Posledných 41,2 mil. USD - teda od 58,8 mil. USD až po 100 mil. USD - má 10-percentnú rezervu alebo 4 120 000 USD. Pridajte to všetko hore a banka musí udržiavať rezervy vo výške 5 563 000 USD.
Rezervy ako nástroj politiky
Fed môže použiť rezervnú povinnosť nielen na zabezpečenie toho, aby banky mali k dispozícii dostatok finančných prostriedkov na splnenie požiadaviek zákazníkov na výbery, ale aj na kontrolu ponuky peňazí. Čím vyššia je rezerva, tým menej peňazí majú banky k dispozícii na poskytovanie úverov. Uzamknutím uložených peňazí do rezerv bánk môže Fed znížiť množstvo peňazí, ktoré plynú ekonomikou, čo pomáha znižovať infláciu. Naopak, znížením povinných minimálnych rezerv môže Fed podporiť poskytovanie úverov, ktoré do ekonomiky dostanú viac peňazí na stimuláciu rastu.