Čo robiť s Vašimi viacnásobnými 401 (k) účtami

Dnešná pracovná sila mení pracovné miesta oveľa častejšie ako v minulosti. V skutočnosti, ak ste vo vašich dvadsiatych alebo tridsiatych rokoch, môžete očakávať, že budete mať aspoň štyri pracovné zmeny v prvých 10 rokoch mimo školy. V dôsledku toho môžete skončiť s mnohými zamestnávateľmi sponzorovanými penzijnými plánmi. Tu je to, čo robiť, ak sa pokúsite spravovať viac 401 (k) účtov.

zápočet: Twenty20

Pevné poradenstvo úver: meme generátor

Získajte organizované

Predtým, ako urobíte čokoľvek s vašimi 401 (k) účtami, začnite organizovaním všetkých vašich informácií. Vytvorte jednoduchú tabuľku, aby ste videli na prvý pohľad. Zvážte zoznam nasledujúcich informácií vo vašej tabuľke:

Názov spoločnosti, s ktorou ste mali 401 (k)

Mesiac a rok, kedy ste účet otvorili

Tam, kde sa účet nachádza alebo ktorý poskytuje služby účtu (t. J. Vanguard, Fidelity, MassMutual atď.)

Zostatok na účte

Rozhodnite sa, čo chcete robiť so starými 401 (k) s

Ak je zostatok na účte nižší ako 1 000 USD, váš zamestnávateľ vám môže vyplatiť váš plán. Ak je to medzi $ 1,000 a $ 5,000, môžu tiež automaticky vrátiť zostatok do IRA. Účty s viac ako 5 000 USD sú ponechané na vás rozhodnúť, čo s nimi robiť.

Správna voľba závisí od konkrétnej finančnej situácie a od toho, čo chcete robiť so svojimi peniazmi. Tu sú akcie, ktoré môžete vykonať:

Nechajte účet, kde sa nachádza, S účtom nemusíte robiť nič. Len sa uistite, že o tom budete mať prehľad. Udržiavanie tabuľky všetkých finančných účtov je dobrým spôsobom, ako to dosiahnuť.

Konsolidujte staré 401 (k) fondy s vaším aktuálnym plánom zamestnávateľa, Nie všetky plány zamestnávateľov to umožňujú, takže ak máte záujem o túto možnosť, porozprávajte sa so svojím personálnym oddelením.

Vráťte svoj účet do IRA sami, To vám môže poskytnúť väčšiu flexibilitu a kontrolu nad tým, aké sú vaše peniaze investované a zároveň si ho ponechať na dôchodkovom účte pre vašu budúcnosť. Účty Vangaurd sú obľúbené pre svoje nízke poplatky a konzistentné výsledky, ale vždy si pozrite najnovšie fondy, aby ste zistili, čo je najlepšie práve teraz. Ak chcete mať väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami, je pre vás IRA. Ak chcete nastaviť a zabudnúť, držať 401 (k). Roth IRA peniaze idú v post-daň a 401 (k) ide v pred zdanením.

Hotovosť, Finančné prostriedky sú na vás, ako budete chcieť po tomto. Ale ak ste nedosiahli vek odchodu do dôchodku, mohlo by to spôsobiť viac finančnej škody ako úžitku. Zo sumy, ktorú si vyberiete, musíte zaplatiť pokutu vo výške 10% a daň z príjmu.

Získajte dôveryhodnú, odbornú pomoc

Zmätený a ohromený vašou situáciou 401 (k)? Môžete sa obrátiť na finančného poradcu, ktorý vám môže pomôcť zistiť správnu akciu na základe vašich cieľov. Ale postupujte opatrne: Nie všetci finanční poradcovia sú vytváraní rovnako!

Chcete hľadať poradcu, ktorý je len za poplatok. To znamená, že nedostávajú provízie alebo provízie od iných spoločností a nebudú vám predávať žiadne produkty. Tiež sa chcete uistiť, že poradca, s ktorým pracujete, je splnomocnenec. Ak nepodpíšu prísahu splnomocnenca vo vašom mene, pokračujte v hľadaní.

XY Planning Network a NAPFA sú profesionálne organizácie finančných plánovačov. Vyžadujú od všetkých poradcov uvedených na ich stránkach, aby boli len poplatníkmi a správcami. Ich vyhľadávače sú dobrým miestom, kde začať hľadať správneho profesionála, ktorý vám pomôže.