Obsah:
- Čo Osobné zodpovednosti kryty
- Ako doplnok k iným politikám
- Ďalšie výhody
- Čo nie je pokryté
- Sumy a náklady
- Kto to potrebuje a koľko potrebujete
Poistenie osobnej zodpovednosti poskytuje krytie, keď ostatní tvrdia, že ste ich zranili alebo poškodili majetok. Niektoré krytie zodpovednosti prichádza ako súčasť poistenia domu alebo auto poistenie. Osobná zodpovednosť, nazývaná aj zastrešujúca politika, poskytuje dodatočnú ochranu, ktorá presahuje rámec vášho iného poistenia.
Čo Osobné zodpovednosti kryty
Ako doplnok k iným politikám
Ak pohľadávka prevyšuje limity zodpovednosti iného poistenia, politika osobnej zodpovednosti pokrýva dodatočnú sumu. Vaše druhé poistenie platí ako prvé.
Napríklad môžete byť žalovaný za 200 000 dolárov z dôvodu autonehody, ktorú ste spôsobili. Ak máte 100.000 dolárov zodpovednosti na vaše auto poistenie, platí maximálne 100.000 dolárov. Ak máte politiku 1 milión dolárov, platí ďalších 100 000 dolárov.
Ďalšie výhody
Osobná zodpovednosť sa vzťahuje na niektoré okolnosti, keď vaše auto alebo poistenie domu neplatí, napríklad keď si prenajmete loď alebo máte auto nehody v zahraničí, podľa Bankrate. Politika osobnej zodpovednosti sa vzťahuje na vás, nech ste kdekoľvek, na rozdiel od politiky majiteľa domu alebo politiky auto.
Zahŕňa širokú škálu majetkových a osobných škôd, za ktoré zodpovedáte vy, vaši rodinní príslušníci alebo domáce zvieratá. Deštníkové pokrytie zvyčajne zahŕňa:
- zranenia, ktoré vaše dieťa spôsobí na inom počas športových tímov
- niekto pošmykol na ľade vo vašom dvore a lámal bok
- narušenia súkromia
- spôsobujú duševnú úzkosť
- urážka na cti a urážka na cti
- natáčania niekoho náhodou
Stratégia zastrešujúca tiež platí náklady na vašu obranu keď ťa niekto žaluje.
Čo nie je pokryté
Politika zastrešovania vás nepokrýva pre obchodnú zodpovednosť Dokonca aj pre domáce podnikanie, podľa Certified Financial Planner Neal Frankel. Ak si kúpite základnú politiku dáždnika, môžete byť schopní pridať pokrytie pre vás domov podnikania.
Ďalšie vylúčenia závisia od konkrétnej politiky, ale poškodenia alebo zranenia spôsobené úmyselne nie sú spravidla pokryté.
Sumy a náklady
Poistenie osobnej zodpovednosti prichádza vo veľkom množstve, typicky $ 1 milión alebo vyšší, podľa Bankrate Jack Hungelmann. Politiky sú bežne k dispozícii až do výšky 5 miliónov USD.
Šanca na niekoho, kto ťa žaluje za $ 1 milión, sa môže zdať nekonečná, ale nízke riziko spôsobuje, že tieto politiky sú veľmi lacné, Politika zastrešovania zvyčajne stojí 150 až 200 USD ročne za prvé 1 milión dolárov krytia od zverejnenia, podľa Hungelmann. Každý ďalší milión stojí približne 100 dolárov ročne.
Kto to potrebuje a koľko potrebujete
Štúdia o spotrebiteľských správach z roku 2013 ukázala, že väčšina majiteľov domov - približne 90 percent - nemajú krytie osobnej zodpovednosti, podľa Chicago Tribune. Toto pokrytie však nie je len pre mimoriadne bohatých, pretože takmer každý môže žalovať.
Spotrebiteľské správy odporúča, aby ľudia s aktívami šiestich čísel na 1 milión dolárov a viac by mali zvážiť nákup zastrešujúcej politiky.
Typické návrhy zahŕňajú získanie zastrešujúceho poistenia na pokrytie prinajmenšom hodnoty vášho majetku v prípade súdneho sporu - napríklad 1 milión dolárov, ak ste majiteľom domu s významným vlastným imaním alebo máte šesťmiestny príjem. Ľudia, ktorí vlastnia nájom nehnuteľnosti, môžu potrebovať medzi $ 3 a $ 5 miliónov v poistení osobnej zodpovednosti, podľa Kiplinger.