Obsah:
Spoločné účty môžu byť zriadené pre všetkých dvoch ľudí, pokiaľ je predložená dokumentácia požadovaná finančnou inštitúciou. Požiadavky na údržbu - vrátane minimálnych zostatkov, mesačných poplatkov a činnosti účtu - sa medzi bankami líšia. Spoločné účty môžu byť zriadené na rôzne účely alebo určené konkrétnym príjemcom po smrti oboch nájomcov. Tieto dojednania sa vo všeobecnosti vykonávajú medzi nájomcami a spoliehajú sa na vysoký stupeň dôvery v dôsledku rovnakého vlastníctva a neobmedzeného prístupu poskytnutého každej osobe na spoločnom účte.
Otvorenie spoločného účtu
Proces otvorenia spoločného účtu sa medzi bankami líši, ale zvyčajne si vyžaduje vyplnenie žiadosti s menom, dátumom narodenia, adresou, telefónnym číslom a číslom sociálneho poistenia alebo ITIN pre každú osobu na účte. Platí aj platné ID pre každú osobu. Každá finančná inštitúcia si stanovuje vlastné postupy týkajúce sa procesu otvárania spoločných účtov. Napríklad Wells Fargo umožňuje otvorenie účtov na pobočke, online alebo telefonicky. Politiky sa tiež líšia zmena individuálnych účtov na spoločné účty, Zavolajte svoju banku, aby ste zistili, či tento typ konverzie možno vykonať online, v pobočke alebo vyžaduje otvorenie nového účtu.
Zdieľané účty
Môžu byť zriadené spoločné účty, ktoré umožnia držiteľom účtov zdieľať výdavky a poskytovať prístup k uloženým fondom. Tieto typy účtov sú obyčajne zriadené vydatými a nezosobášenými pármi, ktoré sa majú použiť na každodenné výdavky, platenie účtov a zábavu. Spoločné účty môžu zriadiť aj tí, ktorí si chcú ponechať časť svojich aktív mimo rodinných trustov alebo iných nástrojov na plánovanie nehnuteľností, pretože vlastníctvo spoločného účtu automaticky prevedie na pozostalého nájomcu po smrti prvého nájomcu.
Staršia starostlivosť
Spoločné účty môžu byť rodinného príslušníka alebo opatrovateľa so staršou alebo zdravotne postihnutou osobou, Tieto účty sa zvyčajne financujú z peňazí staršieho, aby poskytli spoločnému nájomcovi prostriedky na úhradu lekárskych výdavkov, nákup potravín a pokrytie bežných výdavkov. Aj keď tento typ usporiadania môže poskytnúť pohodlie, je sprevádzaný rizikom, že peniaze na účte môžu byť spreneverené, najmä ak sa starší nájomca stane neschopným. Druhým problémom pri tomto type dojednania je, že peniaze na účte prechádzajú na pozostalého nájomcu, ktorý sa nemusí riadiť prianiami decedenta.
Splatná v prípade smrti
Spoločný účet zriadený s príjemcom pomoci pri úmrtí sa automaticky prevedie na pozostalého nájomcu. Príjemca uvedený v splatnom príplatku pri úmrtí vlastní účet po smrti posledného nájomcu. Obidva prevody môžu byť uľahčené mimo dedičského procesu, Dodatok k spoločnému účtu nepridáva žiadne obmedzenia. Po smrti prvého nájomcu môže pozostalý vyprázdniť účet, previesť dary a odstrániť alebo zmeniť príjemcu.