Obsah:
- Neaktívne účty
- Účty, ktoré predstavujú menové riziká
- Neobvyklá alebo podvodná aktivita
- Uzatvorenie bez príčiny
Dôvody uzavretia účtov bánk môžu zahŕňať nečinnosť, nízke zostatky a prípady, keď sa konanie ich zákazníka považuje za konanie predstavujúce riziko pre inštitúciu, Tieto riziká zahŕňajú peňažné straty, ako aj potenciál podvodnej činnosti. Banky však môžu podľa vlastného uváženia uzavrieť účty aj v prípade, ak vlastník účet udržiava v dobrom stave.
Neaktívne účty
Banky zvyčajne uzatvárajú neaktívne účty kvôli nákladom ich udržiavanie, Zatiaľ čo náklady, ktoré vzniknú každému neaktívnemu účtu, sú zanedbateľné, kumulatívny súčet všetkých účtov môže mať vplyv na konečný výsledok inštitúcie. Všeobecne povedané, tieto náklady zahŕňajú vedenie záznamov, zasielanie papierových výpisov, poskytovanie online bezpečnosti a ukladanie údajov. Banky majú možnosť spoplatňovania mesačné poplatky za nečinnosť, ale ak na vklade nie sú žiadne finančné prostriedky, po určitom čase sa účet uzavrie.
Účty, ktoré predstavujú menové riziká
Účty, ktoré sú neustále prečerpané alebo opakované kontroly odozvy predstavujú riziko finančnej straty pre banky. Tieto účty sú pozorne sledované a banky môžu ponechať otvorené účty, ale zakážu transakcie, až kým sa záporné zostatky nezaplatia v plnej výške. Účty s prebiehajúcimi zápornými zostatkami budú nakoniec uzatvorené, pričom majiteľovi bude poskytnutá lehota na pokrytie zostatku určeného každou inštitúciou. Keď je účet zatvorený, banka zaplatí debetný zostatok a odošle ho na inkaso.
Neobvyklá alebo podvodná aktivita
Banky monitorujú aktivity, ktoré zvyšujú červené vlajky z hľadiska neobvyklých alebo potenciálne podvodom, Príkladom nezvyčajnej činnosti by bol účet s radom vkladov, ktorý by bol oveľa väčší, než by bolo uvedené v pracovnom štatúte vlastníkov. Napríklad banka by sa stala podozrivou z dôsledne veľkých vkladov v hotovosti na účet študenta na plný úväzok. Podnikové účty, ktoré sú neustále zaťažované zúčtovaním poplatkov, tiež upozorňujú, pretože to dáva dojem, že podnik, ktorý sa dopustil priestupku, spracúva transakcie kreditných kariet, ktoré sú neskôr sporné, generujú sťažnosti alebo zistia, že sú nesprávne. Banky môžu tieto účty kedykoľvek uzavrieť.
Uzatvorenie bez príčiny
Banky majú právo uzavrieť účty podľa vlastného uváženia a neexistujú žiadne federálne bankové zákony upravujúce proces uzatvárania účtov. To znamená, že banka môže uzavrieť účet bez toho, aby o tom informovala. Každá banka stanovuje svoje vlastné termíny pre účtovnú závierku. Na tieto akcie sa vzťahujú Zmluvné podmienky alebo Zmluva o vkladovom účte, ktoré sa poskytujú majiteľom účtov pri otvorení účtu. Všeobecne povedané, jazyk, ktorý sa vzťahuje na ukončenie účtu, zahŕňa právo banky kedykoľvek uzavrieť účet, ako aj poskytnúť oznámenie a vrátenie všetkých vložených prostriedkov v primeranej lehote.