Obsah:
V živote sú chvíle, keď potrebujete peniaze, a potrebujete to rýchlo. Jeden zdroj veľa ľudí sa obrátiť, keď potrebujú peniaze v zhone, je ich odchod do dôchodku úspory. Ak ste preplatili svoj dôchodkový účet predčasne (pred 59 1/2 rokmi), existujú kroky, ktoré musíte podniknúť, aby ste minimalizovali prípadné daňové dôsledky spojené s prístupom k dôchodkovým fondom pred dosiahnutím dôchodkového veku. Dodržiavanie týchto krokov zabezpečí, že vám nebude chýbať nič, čo by vám mohlo spôsobiť dodatočné sankcie.
krok
Vyhodnoťte typ účtu odchodu do dôchodku. Porozprávajte sa s poradcom investičnej spoločnosti, ktorý vlastní váš dôchodkový účet, alebo preskúmajte zmluvu o účte, aby ste určili, aký typ dôchodkového účtu máte - 401k, IRA, ROTH IRA atď. Typ účtu určuje, či vaše príspevky na účet boli pred zdanením, ktorá určuje daň a iné sankcie, ktoré by ste mohli byť zodpovední pri včasnom preplatení účtu.
krok
Rozhodnite sa, koľko chcete zaplatiť. Niektoré dôchodkové účty vám umožňujú prístup k niektorým fondom, zatiaľ čo iné účty môžu vyžadovať prístup k finančným prostriedkom z celého účtu. Porozprávajte sa s investičnou spoločnosťou, ktorá drží váš účet, aby ste získali predstavu o tom, aké sú vaše možnosti pre prístup k peniazom.
krok
Porozprávajte sa so svojím daňovým poradcom. Vypočítajú, koľko zaplatíte pri predčasnom výbere a pokutách (ak nejaké existujú), aby ste určili, aká celková suma je, že budete odchádzať.
krok
Hotový účet. Obráťte sa na inštitúciu, v ktorej je váš účet vedený, a nechajte poradcu vedieť, že ho chcete vyplatiť. Budú vám posielať formuláre, ktoré potrebujete vyplniť alebo zariadiť, aby ste formuláre vyplnili osobne v jednom z ich pobočiek.
krok
Počkajte na prijatie finančných prostriedkov. V závislosti od toho, čo peniaze na vašom dôchodkovom účte investujete, môže trvať niekoľko dní, kým sa investície na účte predajú a vysporiadajú. Porozprávajte sa s poradcom svojho účtu, aby ste zistili, ako dlho to bude trvať a ako si môžete zariadiť, aby ste šek dostali.