Obsah:
Anuita je typ dôchodkovej investície, ktorú si môžete kúpiť prostredníctvom poisťovne. Anuita ponúka daňovo odložený zisk a spravidla nesie záruku vydávajúcej poisťovne, pokiaľ ide o bezpečnosť príkazcu. Táto záruka je však len taká dobrá ako finančná sila príslušnej poisťovne, pretože Federálna poisťovňa vkladov nepoistí anuity. Rôzne anuitné sankcie sú navrhnuté tak, aby vás povzbudili k tomu, aby ste svoje peniaze ponechali v anuite dlhodobo, ale existujú spôsoby, ako sa im môžete vyhnúť.
krok
Počkajte až do veku 59 1/2. Rovnako ako u mnohých dlhodobých dôchodkových plánov, vrátane 401ks a IRA, nemôžete vziať to, čo IRS označuje ako "skoré rozdelenie" z anuity. Keďže anuita je určená na dôchodkové sporenie, IRS vás bude potrestať 10% z sumy, ktorú si vyberiete z anuity pred dosiahnutím veku 59 1/2. Tomuto predčasnému rozdeleniu pokút sa môžete vyhnúť tým, že si peniaze z IRA nevyberiete až do veku 59 rokov.
krok
Udržujte svoju rentu až po uplynutí obdobia odovzdania. Okrem predčasného rozdelenia pokuty, ktoré posudzuje IRS, vám bude vaša poisťovňa účtovať „poplatok za odovzdanie“, ak odstúpite od svojej renty skôr, ako ste ju držali niekoľko rokov. Náležitosti poplatku za odovzdanie sa líšia v závislosti od spoločnosti. Typická poisťovňa však bude účtovať až sedem percent sumy, ktorú si vyberiete z anuity v prvých rokoch po zakúpení zmluvy. Poplatok za odovzdanie spravidla klesne o jedno percento ročne, až po siedmich alebo ôsmich rokoch úplne zmizne.
krok
Urobte čiastočné výbery. Niektoré poisťovne vám umožnia vyhnúť sa pokute za odovzdanie, ak si v danom roku vyberiete obmedzenú sumu svojej anuity. Typicky, poisťovňa vám umožní vziať až 10 percent z vašej anuity za rok a stále sa vyhnúť poplatku za odovzdanie. Avšak, ak máte menej ako 59 1/2, budete ešte dlhovať IRS pokutu, a bez ohľadu na to, kedy odstúpite od svojej renty, budete vo všeobecnosti dlhovať aspoň niektoré dane z príjmu.