Ako dlho musím viesť záznamy o poistení?

Neexistujú žiadne zákony, ktoré by určovali, ako dlho musíte viesť záznamy o poistení, ale visieť na nich je užitočné pre okolnosti, ako je žiadosť o dodatočné poistenie, zdravotné problémy, audity IRS alebo podanie neskorých nárokov. Rôzne typy dokumentov majú rôzne úrovne dôležitosti. Uchovávajte si papierovanie tak dlho, ako to bude potrebné na základe jeho možného budúceho použitia.

Politiky životného poistenia

Trvalé zmluvy o životnom poistení, ako sú zmluvy na celý život alebo zmluvy so všeobecným životným poistením, by sa mali zachovať, pokiaľ je poistná zmluva platná, alebo pokiaľ sa poistná udalosť neuhradí po smrti. Akonáhle je nárok zaplatený, už nie je potrebná politika a ak politiku zrušíte bez úmyslu obnoviť, môžete ju skartovať. Životné poistné zmluvy by sa mali držať až do skončenia lehoty poistenia.

Ostatné poistné zmluvy

Ostatné poistné zmluvy, ako napríklad poistné zmluvy týkajúce sa vášho vozidla alebo domu, by sa mali uchovávať aspoň tak dlho, ako bude platná poistná zmluva, aby ste mohli v prípade reklamácie odkazovať na jej podmienky, podmienky a vylúčenia. Poisťovne vám často umožňujú, aby ste uplatnili nárok spätne v určitom časovom období, takže si politiku ponechajte na ďalšie dva až sedem rokov v prípade, že to musíte urobiť.

Zdravotné tvrdenia

Lekárske tvrdenia, ako aj účty za lekársku starostlivosť by sa mali uchovávať jeden až tri roky v prípade, že vznikne spor s poisťovňou. Môžete ich tiež potrebovať ako súčasť procesu upisovania, ak počas tohto obdobia žiadate o dodatočné zdravotné alebo životné poistenie.

Zdaniteľné poistné nároky

Hoci nie sú bežné, niektoré poistné plnenia podliehajú zdaneniu. K tomu dochádza vtedy, keď dostanete čiastku zúčtovania, ktorá vás vedie k zisku, ako je napríklad platba životného poistenia presahujúca sumu poistnej zmluvy. Ak musíte zaplatiť dane z ktorejkoľvek časti svojho vysporiadania, podajte nároky na papierovanie s daňovým dokladom v tomto roku a ponechajte si sedem rokov.

Reklamácie majetku

Dodržiavajte nároky na papierovanie pre vaše auto, domov a iné cenné aktíva, pokiaľ vlastníte položku. Potenciálni kupujúci budú chcieť poznať históriu položky, takže transakcia bude pravdepodobne hladšia, ak môžete poskytnúť príslušné dokumenty.