Obsah:
Ak prispievate do Zjednodušeného zamestnaneckého dôchodku (SEP) alebo iného dôchodkového plánu, možno budete chcieť pochopiť, ako vaše príspevky fungujú z daňového hľadiska. Kým mnohé príspevky penzijných programov majú výhodu v tom, že sú daňovo uznateľné, nie všetky príspevky sú. Vedieť to pred podaním daní vám zabráni urobiť chybu vo vašom daňovom priznaní.
Kvalifikované dôchodkové plány
Kvalifikované dôchodkové programy sú penzijné programy, ktoré poskytujú daňové úľavy zo všetkých príspevkov do plánu. Tieto plány vám umožňujú prispievať daňovým odpočítateľným alebo predčasným príspevkom do plánu. Príkladmi tohto typu plánu sú SEP a SIMPLE IRA. Tieto plány sú zamestnávateľmi sponzorované plány, v ktorých váš zamestnávateľ prispieva spolu s vami do plánu, podobne ako plány so stanovenými príspevkami, ako napríklad plány 401 (k). Môžete investovať peniaze akýmkoľvek spôsobom podľa investícií dostupných vo finančnej inštitúcii, ktorá spravuje váš plán.
Nekvalifikované dôchodky
Nekvalifikované plány sú penzijné plány, ako sú anuity alebo nekvalifikované odložené kompenzačné plány, ktoré akceptujú len neodpočítateľné príspevky. Príspevky do dôchodku môže tiež vyplácať výlučne zamestnávateľ. V každom prípade je však príspevok na dôchodkové zabezpečenie financovaný dolármi po zdanení a nie je odpočítateľný.
výhoda
Výhodou daňových odpočítateľných príspevkov do dôchodkového plánu je, že teraz dostanete viac peňazí na investovanie. Pretože váš príspevok je odpočítateľný, môžete skončiť s vyšším celkovým dôchodkovým sporením pri odchode do dôchodku. Neodpočítateľné príspevky vám ponechajú menej peňazí na investovanie práve teraz, ale neskôr vám môžu poskytnúť väčší príjem. Je to preto, že príspevky, ktoré sú teraz zdaňované, nebudú zdaňované v budúcnosti, keď vyberiete peniaze. Zdanené budú len investičné zisky. Aj keď príspevky sú rovnaké ako odpočítateľné príspevky, váš čistý príjem môže byť vyšší ako odpočítateľné plány.
úvaha
Pred rozhodnutím o tom, aký druh dôchodku chcete prispieť, by ste mali analyzovať svoje finančné ciele a očakávané budúce príjmy. V mnohých prípadoch nebudete mať na výber. Váš zamestnávateľ vám ponúkne konkrétny plán a to je všetko. Musíte sa rozhodnúť, či plán bude pre vás v budúcnosti prospešný. Ak očakávate, že sa v budúcnosti ocitnete vo vysokom daňovom pásme, budete sa chcieť rozhodnúť pre plán, ktorý minimalizuje budúce dane. Ideálny môže byť nekvalifikovaný plán. Ak však nie je k dispozícii, možno budete chcieť zvážiť Roth IRA alebo plán mimo penzijných ponúk vašej spoločnosti.