Čo to znamená, keď ste v spoločnosti?

Zapojenie sa do spoločnosti znamená, že ste pre túto spoločnosť pracovali dostatočne dlho na to, aby ste mali nárok na plný dôchodok v dôchodkovom pláne vašej spoločnosti. Zavedenie programu so stanovenými požitkami znamená, že máte nárok na mesačný dôchodok v dôchodkovom veku. Ak máte nárok na plán definovaných príspevkov, ako napríklad 401 (k), máte nárok na akékoľvek príspevky spoločnosti do plánu, ak opustíte zamestnanie.

Vaše vlastné príspevky

Akékoľvek peniaze, ktoré prispejete k vášmu 401 (k) dôchodkovému plánu z vašej výplatnej pásy, sú 100% okamžite zverené. To znamená, že ak ste kedykoľvek skončili alebo ste vyhodení, tieto peniaze si ponecháte, ako aj akékoľvek príjmy z týchto peňazí. Tieto peniaze môžu byť ponechané v pláne so spoločnosťou, alebo ich môžete previesť na IRA alebo 401 (k) so svojou novou spoločnosťou. Stále budete musieť zaplatiť 10% daňový trest plus akékoľvek dane z tejto sumy ako pravidelný príjem, ak sa rozhodnete vybrať peniaze.

Príspevky spoločnosti

Príspevky spoločnosti do vášho plánu fungujú inak. Vaša spoločnosť je oprávnená zadržať niektoré z týchto peňazí a nie okamžite vám ich sprístupniť. To je pre vás motiváciu zostať vo vašej spoločnosti dlhšie. Táto zrážka sa vzťahuje na príspevky spoločnosti, ako aj akékoľvek výnosy, ktoré tieto príspevky v pláne vytvárajú. Väčšina výkazov penzijných fondov zobrazuje príspevky spoločnosti oddelene od vašich vlastných príspevkov, ktoré vám pomôžu určiť sumu, ktorá bola vo fonde poskytnutá. Ak opustíte zamestnanie z akéhokoľvek dôvodu pred rozhodujúcim obdobím, prepadnete všetky svoje nevlastnené peniaze penzijného plánu.

Obdobia započítania - percentuálna metóda

Od roku 2011, väčšina 401 (k) plánov s použitím percentuálneho uplatnenia využíva rovnaký harmonogram. Ak ste absolvovali dva roky služby, musíte nadobudnúť najmenej 20% príspevku vašej spoločnosti. Po troch rokoch máte 40 percent. Percentuálny podiel nároku sa zvyšuje každý rok o 20 percent, až kým sa nezíska 100 percent na 6 rokov služby. V tom čase sú vám k dispozícii všetky príspevky vašej spoločnosti na účely odchodu do dôchodku alebo na odstúpenie z iných dôvodov. Ak máte starší plán so spoločnosťou, v ktorej ste pracovali pred rokom 2002, rozvrh nároku môže byť iný.

Vesting Periods - Cliff Vesting

Váš zamestnávateľ nesmie používať metódu percentuálneho nároku, ale namiesto toho môže použiť Cliff. Ak by ste zanechali prácu po roku 2002, pod Cliffom by ste boli nula percent vo vašom dôchodku až do troch rokov služby vo vašej spoločnosti. Na trojročnú známku by ste sa stali úplne vlastníkmi a všetky vaše príspevky spoločnosti sú vaše. Podobným spôsobom funguje aj tzv. Cliff Vesting so staršími plánmi, ale čas na 100% nadobudnutie práv môže byť dlhší ako tri roky.

Definovanie časových období

Lehoty na uplatnenie nároku sa vo všeobecnosti vzťahujú na množstvo času, počas ktorého ste pracovali pre svojho zamestnávateľa, nie ako dlho ste sa na pláne zúčastnili, s niekoľkými výnimkami. Zamestnávateľ môže začať počítať vaše roky služby v spoločnosti, keď sa otočíte 18, ak ste začali pracovať v spoločnosti v mladšom veku. Spoločnosť môže tiež definovať obdobie nároku podľa rokov účasti na programe, ak sa rozhodnete začať prispievať do svojho plánu, keď sa prvýkrát stanete oprávnenými.