Obsah:
Neexistujú žiadne limity pre množstvo peňazí, ktoré môžete vložiť na svoj bežný alebo sporiaci účet. Okrem niekoľkých formalít je proces ukladania veľkého množstva peňazí podobný ako pri menších sumách. Tieto formality pomáhajú finančným inštitúciám dodržiavať zákon o bankovom tajomstve, ktorý bol vytvorený na zisťovanie prípadných činností prania špinavých peňazí. Vaše peniaze budú k dispozícii v priebehu niekoľkých pracovných dní v závislosti od sumy.
Vkladanie peňazí
Vyplňte vklad vo vašej banke, podobne ako pri menších sumách. Všimnite si sumu za hotovosť a prípadné šeky a celkovú sumu do príslušných políčok. Ukážte bankárovi právnu formu identifikácie obrazu, ako napríklad vodičský preukaz alebo štátny preukaz totožnosti. Predložte aj kartu sociálneho zabezpečenia. Podľa zákona vás pokladník musí pýtať na niektoré otázky o peniazoch, napríklad o zdroji, a zaznamenať tieto informácie v správe o menových transakciách. Táto správa je pre Internal Revenue Service a je nutná, keď zákazník vloží alebo stiahne 10.000 dolárov alebo viac. Na konci transakcie dostanete potvrdenie.
Správa o podozrivej činnosti
Vaša banka musí podať správu o podozrivej činnosti (SAR), ak zistí, že správanie môže byť nezákonné. Napríklad je nezákonné snažiť sa zabrániť banke, aby podala CTR uložením peňazí v malých čiastkach po určitú dobu, či už v tej istej pobočke alebo v rôznych pobočkách tej istej banky. Toto sa nazýva štruktúrovanie a mohlo by viesť k tomu, že IRS konfiškujú peniaze. Požiadať pokladníka, aby nepodal MP, by mohol spôsobiť, že zástupca podá aj SAR.
Poplatky za vklad hotovosti
Niektoré banky účtujú poplatok za hotovostný vklad za transakcie nad čiastku určenú vnútornou bankovou politikou a typom účtu. Je to spôsobené množstvom času potrebného na dokončenie transakcie. Poplatok je bežnejší pre obchodných zákazníkov, ale niektoré banky účtujú aj jednotlivcom. Chase účtuje 25 centov za každých 100 dolárov v hotovosti v hotovosti nad rámec peňažných limitov spojených s účtom, zatiaľ čo CapitalOne účtuje $ 1 za každých $ 1,000 nad limitom $ 10,000.
Drží kontroly
Nariadenie CC FDIC sa zaoberá bankovými vkladmi. Banky musia držať kontrolu nad vkladmi vo výške 5 000 USD a viac. Keď vložíte čiastku až do výšky 5 000 USD, banka ju môže vložiť na dva pracovné dni. Akákoľvek suma nad $ 5 000 bude uvoľnená po siedmich pracovných dňoch. Pozdržanie je dlhšie pre účty kratšie ako 30 dní. Pre tieto nové účty budú peniaze k dispozícii po deviatich dňoch.