Môžete si požičať proti svojej anuite?

Anuita je dôchodkový produkt s rastom odložených daní. Anuity sú buď odložené, alebo okamžité. Keď máte okamžitú anuitu, začnete prijímať platby, ale už nemáte prístup k príkazcovi. Odložená anuita je tá, ktorú povolíte, kým ju nebudete potrebovať neskôr. Ak ste triedy dôchodky investície, existujú tri hlavné typy anuity. Tie sú pevné, variabilné a indexované, ale pravidlá anuity sú rovnaké.

Vo väčšine prípadov budete čeliť pokutám a zdaneniu, ak použijete anuitu ako záruku.

Pravidlá anuity

Pretože účelom anuity je odchod do dôchodku, je tu pokuta, ak odstránite finančné prostriedky z odloženej anuity pred dosiahnutím veku 59 1/2. Pokuta je 10 percent rastu. Tiež musíte platiť daň z rastu. S anuitami platí, že LIFO - posledný, prvý von - pravidlo riadi výbery. To znamená, že prvé peniaze, ktoré vyberiete, sú akékoľvek zisky alebo úroky, ktoré ste zaplatili za svoje peniaze. Ak ste mladší ako 59 1/2, okamžitá anuita, ktorá produkuje podstatne rovnaké platby na základe očakávanej dĺžky života, nepodlieha 10% pokute. Aj keď platíte daň, každá platba pozostáva z určitého zdaniteľného rastu a istého istiny.

Sankcie spoločnosti

Väčšina anuít má obdobia odovzdania. Obdobie odovzdania je doba, po ktorú musíte peniaze ponechať v anuite alebo zaplatiť pokutu za výber finančných prostriedkov. Tresty sa zvyčajne znižujú, čím dlhšie čakáte na odstránenie finančných prostriedkov. Spoločnosť ich zakladá na percente anuitného zostatku.

Konštruktívny príjem

Keď použijete prostriedky v anuite, IRS to považuje za konštruktívny príjem a podlieha dani a sankcii. Nemusíte vyberať peniaze na použitie finančných prostriedkov, započítava sa aj proti nim. Daňový kód § 72 (e) (4) (A) poznamenáva, že akýkoľvek druh záložného práva alebo postúpenie spúšťa zdaniteľnú udalosť. K jednej nedávnej výnimke došlo vtedy, keď daňovník kúpil anuitu na použitie ako hypotekárny kolaterál. Keďže zmluva nemala žiadny zisk, neexistovala žiadna sankcia ani zdanenie.

Finančné inštitúcie

Banky a iné úverové inštitúcie zvyčajne nedovolia úver, ktorý používa anuitu ako zábezpeku z dôvodu daňových zákonov. Môžu však vytvoriť osobný úver na základe anuity z okamžitej anuity. V tomto prípade už prijímate platby. Úverová inštitúcia nevyužíva anuitu ako zábezpeku, ale len uistenie o platbe, rovnako ako akýkoľvek zdroj garantovaného príjmu.