Obsah:
- Príjem je hlavný faktor
- Úvery FHA, VA a USDA
- Pomoc pre bývanie Finančná agentúra
- Práca s kvalifikovanými veriteľmi
Osoby s nízkymi príjmami sú tradične na okraji vlastníctva domu. Tvoria menší podiel na trhu homebuying, pretože majú ťažší čas získať financovanie od tradičných veriteľov. Homebuyer programy pomoci na federálnej a miestnej úrovni môžu pomôcť kupujúcim skromných prostriedkov, ale žiadatelia musia spĺňať prísne kritériá, ako veritelia budú mať šancu na ne.
Príjem je hlavný faktor
Veritelia zvažujú niekoľko aspektov finančného profilu kupujúceho, vrátane kreditného skóre, platobnej histórie, histórie zamestnanosti, dlhového zaťaženia a príjmu. Príjmy musia v porovnaní s novou platbou na bývanie a celkovým dlhovým zaťažením spĺňať minimálny pomer. Tieto pomery sú známe ako pomery dlhu k príjmu alebo DTI. V ideálnom prípade chcú veritelia vidieť, že podiel DTI na nákladoch na bývanie nie je vyšší ako 28% a na celkových dlhových záväzkoch vrátane bývania nie viac ako 36%. Tieto požiadavky na DTI často znamenajú, že kupujúci s nízkymi príjmami nemajú nárok na dostatok peňazí na nákup domu, alebo že DTI sú vyššie ako odporúčané limity, čím sa ich pôžičky stávajú rizikovejšími.
Úvery FHA, VA a USDA
Niektorí veritelia môžu uvoľniť smernice DTI, čo umožňuje vyššie pomery v rozsahu 40 a 50 percent. Medzi tieto typy úverov patria pôžičky Federálnej správy bývania, pôžičky na záležitosti veteránov a úvery Ministerstva poľnohospodárstva. Všetky ostatné aspekty financií kupujúceho však musia byť na mieste. Napríklad, kupujúci musí spĺňať minimálne úverové skóre - zvyčajne v rozpätí 620 až 640 - preukázať stabilné zamestnanie za posledné dva roky, mať dobrú platobnú históriu pre dlhy a bývanie, a plne dokumentovať príjmy. Úvery FHA, VA a USDA tiež profitujú z nízkopríjmových odberateľov tým, že požadujú nízku alebo žiadnu zálohu. FHA vyžaduje 3,5 percenta nadol a VA a USDA nemajú žiadne požiadavky na zálohy. Vlastnosti musia tiež spĺňať minimálne požiadavky veriteľa.
Pomoc pre bývanie Finančná agentúra
Štátne agentúry na financovanie bývania pomáhajú kupujúcim s nízkymi príjmami s hypotékami s nižšou trhovou sadzbou. Úvery od agentúr pre financovanie bývania sú vyhradené pre osoby s nízkymi až strednými príjmami a zohľadňujú aj faktory, ktoré tradiční veritelia nemusia, ako napríklad veľkosť domácnosti, počet závislých osôb, zdravotné postihnutie a štátna pomoc alebo dotácie, ktoré kupujúci dostáva. Agentúry na financovanie bývania môžu tiež ponúkať pomoc pri platbách a môžu financovať sekundárne úvery v spojení s úvermi FHA. Spoločné požiadavky na úvery na financovanie bytovej výstavby zahŕňajú spoločné imanie s agentúrou, obsadenie vlastníkov na určitý počet rokov a kurzy vzdelávania v domácnosti. Úvery spojené s vlastným imaním znamenajú, že vlastník domu musí po predaji alebo refinancovaní rozdeliť akúkoľvek majetkovú účasť na agentúru.
Práca s kvalifikovanými veriteľmi
Iba niektorí veritelia sú kvalifikovaní na poskytovanie pôžičiek s nízkymi príjmami. Napríklad musíte hľadať úver FHA, VA alebo USDA od veriteľa alebo banky schválenej spoločnosťou HUD. Ak sa pôžička vyžaduje od inštitucionálneho veriteľa v spojení s úverom na financovanie bývania, veriteľ musí byť schválený na spoluprácu so štátnou alebo miestnou agentúrou. Kvalifikovaní veritelia vám môžu povedať, či máte nárok na pôžičky FHA, VA alebo USDA a môžete poskytnúť informácie o akejkoľvek pomoci dostupnej prostredníctvom agentúry na financovanie bývania.