Obsah:

Anonim

Osoby s nízkymi príjmami sú tradične na okraji vlastníctva domu. Tvoria menší podiel na trhu homebuying, pretože majú ťažší čas získať financovanie od tradičných veriteľov. Homebuyer programy pomoci na federálnej a miestnej úrovni môžu pomôcť kupujúcim skromných prostriedkov, ale žiadatelia musia spĺňať prísne kritériá, ako veritelia budú mať šancu na ne.

Kupujúci skromných prostriedkov sa môže kvalifikovať aj na domáce financovanie.credit: bbbimages / iStock / Getty Images

Príjem je hlavný faktor

Veritelia zvažujú niekoľko aspektov finančného profilu kupujúceho, vrátane kreditného skóre, platobnej histórie, histórie zamestnanosti, dlhového zaťaženia a príjmu. Príjmy musia v porovnaní s novou platbou na bývanie a celkovým dlhovým zaťažením spĺňať minimálny pomer. Tieto pomery sú známe ako pomery dlhu k príjmu alebo DTI. V ideálnom prípade chcú veritelia vidieť, že podiel DTI na nákladoch na bývanie nie je vyšší ako 28% a na celkových dlhových záväzkoch vrátane bývania nie viac ako 36%. Tieto požiadavky na DTI často znamenajú, že kupujúci s nízkymi príjmami nemajú nárok na dostatok peňazí na nákup domu, alebo že DTI sú vyššie ako odporúčané limity, čím sa ich pôžičky stávajú rizikovejšími.

Úvery FHA, VA a USDA

Niektorí veritelia môžu uvoľniť smernice DTI, čo umožňuje vyššie pomery v rozsahu 40 a 50 percent. Medzi tieto typy úverov patria pôžičky Federálnej správy bývania, pôžičky na záležitosti veteránov a úvery Ministerstva poľnohospodárstva. Všetky ostatné aspekty financií kupujúceho však musia byť na mieste. Napríklad, kupujúci musí spĺňať minimálne úverové skóre - zvyčajne v rozpätí 620 až 640 - preukázať stabilné zamestnanie za posledné dva roky, mať dobrú platobnú históriu pre dlhy a bývanie, a plne dokumentovať príjmy. Úvery FHA, VA a USDA tiež profitujú z nízkopríjmových odberateľov tým, že požadujú nízku alebo žiadnu zálohu. FHA vyžaduje 3,5 percenta nadol a VA a USDA nemajú žiadne požiadavky na zálohy. Vlastnosti musia tiež spĺňať minimálne požiadavky veriteľa.

Pomoc pre bývanie Finančná agentúra

Štátne agentúry na financovanie bývania pomáhajú kupujúcim s nízkymi príjmami s hypotékami s nižšou trhovou sadzbou. Úvery od agentúr pre financovanie bývania sú vyhradené pre osoby s nízkymi až strednými príjmami a zohľadňujú aj faktory, ktoré tradiční veritelia nemusia, ako napríklad veľkosť domácnosti, počet závislých osôb, zdravotné postihnutie a štátna pomoc alebo dotácie, ktoré kupujúci dostáva. Agentúry na financovanie bývania môžu tiež ponúkať pomoc pri platbách a môžu financovať sekundárne úvery v spojení s úvermi FHA. Spoločné požiadavky na úvery na financovanie bytovej výstavby zahŕňajú spoločné imanie s agentúrou, obsadenie vlastníkov na určitý počet rokov a kurzy vzdelávania v domácnosti. Úvery spojené s vlastným imaním znamenajú, že vlastník domu musí po predaji alebo refinancovaní rozdeliť akúkoľvek majetkovú účasť na agentúru.

Práca s kvalifikovanými veriteľmi

Iba niektorí veritelia sú kvalifikovaní na poskytovanie pôžičiek s nízkymi príjmami. Napríklad musíte hľadať úver FHA, VA alebo USDA od veriteľa alebo banky schválenej spoločnosťou HUD. Ak sa pôžička vyžaduje od inštitucionálneho veriteľa v spojení s úverom na financovanie bývania, veriteľ musí byť schválený na spoluprácu so štátnou alebo miestnou agentúrou. Kvalifikovaní veritelia vám môžu povedať, či máte nárok na pôžičky FHA, VA alebo USDA a môžete poskytnúť informácie o akejkoľvek pomoci dostupnej prostredníctvom agentúry na financovanie bývania.

Odporúča Voľba editora