Obsah:
- Čo je amortizácia?
- Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM)
- Negatívna amortizácia
- Úpravy hypoték
- Refinancovanie hypoték
Hypotéka sa prehodnotí, keď sa zostatok splátok prepočíta z dôvodu zmeny úrokovej sadzby, zostatku alebo času, kedy je potrebné hypotéku splatiť. S veriteľmi, ktorí ponúkajú čoraz zložitejšie hypotéky, je užitočné mať základné vedomosti o tom, čo znamená „amortizácia“ a ako sa hypotéky môžu zrealizovať v závislosti od podmienok alebo okolností, aby mohli prijímať správne finančné rozhodnutia.
Čo je amortizácia?
Amortizácia je spôsob, akým sú vaše hypotekárne splátky naplánované na splatenie celkovej hypotéky v určitom časovom období. Keďže váš veriteľ účtuje úrokovú sadzbu za požičiavanie peňazí, vyplácanie hypotéky v stanovenom čase nie je také jednoduché, ako rozdelenie zostatku podľa počtu mesiacov vo vašej hypotéke, aj keď to nie je príliš zložité. Časť vašej mesačnej splátky hypotéky ide na zaplatenie pôvodného dlhu, známeho ako istina, a ďalšia časť na úrok. Úroková časť je percento z vášho hypotekárneho zostatku v danom mesiaci a hlavnou časťou je rozdiel medzi vašou mesačnou splátkou a týmto úrokom. To znamená, že keď je váš zostatok veľký, ako je to na začiatku hypotéky, úroková časť vašej mesačnej platby je veľká, a preto je hlavná časť malá. V tom istom duchu, keď je váš zostatok malý, ako je to na konci vášho úveru, vaša úroková časť je malá a vaša hlavná časť je veľká.
Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM)
Nastaviteľné sadzby hypoték, alebo ARMs, sú jednou z najčastejších situácií, v ktorých hypotéka je reamortized. Keď váš veriteľ vynuluje úrokovú sadzbu hypotéky, znovu zrealizuje alebo prepočíta vašu mesačnú platbu na základe novej úrokovej sadzby, zostatku hypotéky a počtu mesiacov, ktoré zostali v hypotéke. Ak ste vykonali dodatočné platby na zníženie hypotekárneho zostatku pred zmenou sadzby, vaša nová mesačná platba bude nižšia, ako keby ste si udržali vyšší zostatok.
Negatívna amortizácia
Negatívna amortizácia nastáva vtedy, keď je mesačná splátka potrebná na krytie istiny a úroku v tejto sadzbe a hypotekárneho obdobia vyššia ako mesačná platba, ktorú skutočne robíte. Úroky, ktoré neplatíte z dôvodu nižšej mesačnej splátky, sa pripíšu na váš hypotekárny zostatok až do ďalšej úpravy úrokovej sadzby, keď sa váš úver zmobilizuje na základe väčšieho zostatku, nie menšieho zostatku, ako by sa zvyčajne malo stať termín „záporná“ amortizácia.
Úpravy hypoték
Hypotekárne zmeny znižujú mesačnú splátku hypotéky predĺžením počtu rokov, ktoré musíte splácať, znížením úrokovej sadzby alebo tvorením časti istiny v budúcnosti. Vzhľadom k tomu, dĺžka, rýchlosť alebo zmeny bilancie s úpravou, bude váš veriteľ reamortize hypotéku na základe týchto zmien.
Refinancovanie hypoték
Refinancovanie sa vzťahuje na splácanie hypotéky (alebo hypotéky) novou hypotékou, niekedy na využitie nižšej úrokovej sadzby alebo na prevzatie novej hypotéky, ktorá je väčšia ako zostatok predchádzajúcej hypotéky, aby sa tento rozdiel využil na financovanie. vylepšenia alebo splácanie úverov, ktoré majú vyššie úrokové sadzby. V každom prípade, môžete byť efektívne reamortizing pôvodnú výšku hypotéky s novým veriteľom, pretože suma, termín alebo úroková sadzba je odlišná od toho predchádzajúceho veriteľa.