Obsah:
Mnohé formy úverových zmlúv zahŕňajú zmenku, právny sľub splatiť dlh. Samotná poznámka je právne vymáhateľná, ale nezabezpečuje pôžičku, čo znamená, že veriteľ má menej práv v prípade platobnej neschopnosti alebo bankrotu. V dôsledku toho sa dlžník a veriteľ zvyčajne dohodnú na záložnom práve, právnom nároku na majetok.
Právny stav
Vlastná zmenka je právnym dokumentom, ktorým sa ustanovuje povinnosť splatiť dlh. Obsahuje podobné informácie ako neformálne "IOU", ale má veľký rozdiel. IOU je len pripustenie, že dlh existuje a sám o sebe nie je povinný dlžníkovi splatiť peniaze. Vlastná zmenka je právne vymáhateľným sľubom dlžníka splatiť peniaze. Vo väčšine prípadov sa podrobne uvádza dohodnutý splátkový kalendár.
nevýhody
Vlastná zmenka je nezabezpečeným záväzkom. To nemení skutočnosť, že dlžník je zo zákona povinný splatiť dlh. Ak je však dlžník vyhlásený za konkurz, vlastná zmenka bude prioritne nižšia ako zabezpečené dlhy. To znamená, že veritelia nedostanú späť žiadne peniaze, kým tí, ktorí majú zabezpečené dlhy, neboli zaplatené v plnej výške. V prípade, že existuje len dosť peňazí na zaplatenie časti dlžných peňazí v zabezpečených dlhoch, veriteľ nezabezpečeného dlhu zvyčajne nedostane žiadne peniaze.
riešenie
Na prekonanie bezpečnostného problému pre veriteľov je väčšina vlastných zmeniek sprevádzaná záložným právom. Ide o dohodu medzi dlžníkom a veriteľom, že dlžník má až do splatenia dlhu právny nárok na majetok, ktorý zabezpečuje dlh. V prípade zmenky je to najčastejšie nehnuteľnosť. Držiteľ záložného práva má právo donútiť dlžníka, aby predal majetok na zaplatenie dlhu v prípade zlyhania splácania; právo na vrátenie nesplateného zostatku úveru z výnosov, ak dlžník dobrovoľne predá majetok; a právo na pohľadávku z majetku alebo výnosy z predaja v prípade, že dlžník vstúpi do konkurzu.
použitie
Jednou z foriem pôžičky, ktorá zahŕňa tak zmenku, ako aj záložné právo, je investičná zmluva, v ktorej jeden alebo viacerí veritelia poskytujú finančné prostriedky na úver na nehnuteľnosti, ktorý je organizovaný prostredníctvom trustu. To sa líši od tradičnej hypotéky, v ktorej sú právne právomoci obsiahnuté v zmenke a záložnom práve zvyčajne kombinované v jednom dokumente hypotekárnej zmluvy.
kontroverzia
Niektorí právnici tvrdili, že veritelia by nemali byť schopní vylúčiť majetok, ak samotný fyzický zmenku nemožno vyrobiť. Ide o spornú otázku a od roku 2010 bola stále nejednoznačná a diskutovala sa na základe jednotlivých štátov.