Obsah:
Hypotekárne spoločnosti sú nevyhnutnou súčasťou nášho hospodárstva. Pomáhajú uľahčiť rast našej spoločnosti poskytovaním pôžičiek na bývanie, investičných nehnuteľností a hotovosti na niekoľko použití vlastníkom domu s vlastným imaním. Pre mnohých Američanov však práca s hypotekárnou spoločnosťou inšpiruje tú istú reakciu ako návšteva zubára. Veľa z toho možno pripísať neznalosti toho, čo sú hypotekárne spoločnosti naozaj a ako fungujú. S trochou vedomostí informovať vaše očakávania, rokovania s hypotekárne spoločnosti môže skutočne byť hladký zážitok.
fakty
Hypotekárne spoločnosti pracujú s potenciálnymi dlžníkmi, aby im poskytli pôžičky buď na nový domov na nákup, alebo na existujúci domov pri refinancovaní. Hypotekárne spoločnosti sú okrem toho povinné pri spracovaní žiadosti o hypotekárny úver dodržiavať ustanovenia o dodržiavaní predpisov stanovené federálnou vládou. Pravda v zákone o výpožičkách a zákonoch o zúčtovaní nehnuteľností sú dva z najbežnejších smerníc o dodržiavaní predpisov pre ochranu dlžníkov, ktoré musia dodržiavať všetky hypotekárne spoločnosti.
funkcie
Hypotekárne spoločnosti existujú výhradne za účelom poskytovania úverov proti nehnuteľnostiam. Pre väčšinu hypotekárnych spoločností sú prijateľné typy realitných centier na jedno-štvorizbových rezidenčných nehnuteľnostiach. Úvery, ktoré poskytujú voči takýmto nehnuteľnostiam, umožňujú úverovým dlžníkom, aby mali pri obchodovaní s nehnuteľnosťami viacero možností. Dlžníci môžu získať nákupný úver na získanie nového domova na bývanie alebo na prenájom investičného majetku. Hypotekárne spoločnosti tiež umožňujú tým, ktorí už vlastnia svoje domovy, flexibilitu vykonávať sadzbu a termín refinancovať, aby znížili svoje mesačné splátky a zlepšili svoje cash flow. Tí, ktorí majú značné množstvo vlastného kapitálu vo svojich domovoch, môžu urobiť refinancovanie z hotovostnej hotovosti ako spôsob získania paušálnej sumy peňazí na konsolidáciu vysokého úrokového dlhu, prestavbu svojho domu alebo založenie podniku.
Časový rámec
Časová línia typickej hypotekárnej transakcie je plynulá a stále sa meniaca vec. Na priemernom trhu môže väčšina spoločností získať nákupnú transakciu od 20 do 30 dní. Keď sa trhy začnú rozpínať a podniká sa viac, čas obratu takýchto transakcií sa môže niekedy zdvojnásobiť. Je dôležité poznamenať, že nákupné transakcie majú takmer vždy prednosť pred rafináciami z jednoduchého dôvodu, že pri každom nákupe prichádza kúpna zmluva, ktorá stanovuje konečný termín na dokončenie predaja. Refinancie sú na druhej strane všeobecne vnímané ako vymoženosti, ktoré nie sú časovo citlivé. Dokonca aj na pomalých trhoch preto môžu dokončiť až 60 dní.
druhy
Hypotekárne spoločnosti prichádzajú v jednom z niekoľkých rôznych typov. Z pohľadu dlžníka, ktorý hľadá hypotéku, si môžu vybrať, či sa budú zaoberať buď maklérom alebo bankárom. Makléri sú nezávislí agenti, ktorí majú trvalé vzťahy s hypotekárnymi veriteľmi. Maklér bude konať vo vašom mene ako sprostredkovateľ medzi vami a bankou. Svoje odborné znalosti využije na to, aby vás informoval o rôznych úverových programoch, ktoré máte k dispozícii na základe kompletného obrazu o danej situácii. Akonáhle je rozhodnutie urobené, on bude dať dohromady a predložiť svoj úverový súbor veriteľovi verí, že najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Bankové úverové úrady sú na druhej strane obmedzenejšie v tom, že vám môžu ponúknuť iba pôžičku na základe programov, ktoré ich banka ponúka. Avšak, mnohokrát môžu banky dostať preč s ponukou dlžníka nižšiu sadzbu ako maklér-založené hypotekárneho veriteľa. Je to preto, že väčšina bánk ponecháva svoje pôžičky vo svojom portfóliu a nemusí sa obávať, že svoje peniaze vrátia predajom úveru Wall Street.
varovanie
Každý dlžník, ktorý hľadá pôžičku, by si mal byť vedomý úskalí predátorských pôžičiek. Predátorské pôžičky zahŕňajú celý rad činností, ktoré vykonáva maklér alebo veriteľ a ktoré nemajú najlepší záujem dlžníka. Príkladom by bolo vziať dlžníka z pôžičky s pevnou sadzbou a umiestniť ho do hypotéky s nastaviteľnou sadzbou s nízkou sadzbou. Rýchly spôsob, ako zistiť, či ste v tejto móde podvádzali, by bolo skontrolovať ročnú percentuálnu mieru vašej súčasnej hypotéky a potom skontrolovať odhad dobrej viery (požadované pred poskytnutím úveru na všetky hypotekárne transakcie), aby ste zistili, čo nová RPMN Vám sa ponúka. RPMN bude vždy presným ukazovateľom toho, čo je úver v reálnom vyjadrení.