Rozdiel medzi bankami a úverovými združeniami

Jednotlivci a podniky sa rozhodujú pri spravovaní peňazí. Najvyššie na zozname je miesto, kde vložiť alebo investovať svoje peniaze. Hoci banky a družstevné záložne prijímajú vklady aj ponúkajú investičné služby, v mnohých smeroch sa líšia. Napríklad banky môžu ponúkať viac produktov a väčšie geografické pohodlie, zatiaľ čo úverové družstvá môžu ponúkať služby za nižšie náklady.

Federálne a štátne zákony vyžadujú, aby členovia družstva patrili do definovanej skupiny.credit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Účel úverových družstiev

Úverová únia je nezisková finančná inštitúcia vlastnená členmi s niečím spoločným, ako je ten istý zamestnávateľ. Môžete získať kontrolný a sporiaci účet v družstevnej záložni, ako aj vkladový certifikát alebo účet peňažného trhu. Môžete tiež získať hypotéku alebo domáce kapitálové pôžičky, auto úver alebo osobné pôžičky. Na rozdiel od bánk sú akcie družstevných bánk poistené Národnou správou úverových zväzov.

Účel bánk

Rovnako ako úverové družstvá, banky ponúkajú kontrolu a sporenie účtov a možnosti financovania, vrátane osobných a malých podnikov úverov. Banky tiež vydávajú vklady a účty peňažného trhu. Na rozdiel od úverových družstiev, banky sú ziskové finančné inštitúcie, ktoré odpovedajú svojim akcionárom a sú regulované Federálnou poisťovňou vkladov, ktorá tiež zabezpečuje vklady bánk.

Lokality služby

Komerčná banka má často viac bankomatov a pobočiek ako úverová únia. Úverové družstvá však môžu patriť k spoločným sieťam, ktoré umožňujú zákazníkom získavať hotovosť alebo vkladať v iných zariadeniach v rámci siete bez platenia poplatku.

Poplatky za služby

Úverové družstvá zvyčajne ponúkajú niektoré služby za nižšie náklady ako komerčné banky. Úverová únia môže napríklad ponúkať kontrolné účty s bezplatnými šekmi, bez poplatkov za služby a bez minimálnych zostatkov. Okrem toho úverové družstvá často ponúkajú nižšie poplatky za kreditné karty ako banky. Úverové družstvá by tiež mohli upustiť od poplatkov za oneskorené platby pri platbách kreditnou kartou alebo predĺžiť lehotu odkladu pred účtovaním oneskoreného poplatku za platby. Takéto dávky sa nesmú ponúkať bankám, pretože sú to ziskové inštitúcie, ktoré sa zodpovedajú akcionárom, ktorí majú záujem o zisky a príjmy. Banky preto často účtujú vyššie úrokové sadzby ako úverové družstvá a platia nižšie úrokové sadzby, aby sa banka stala výnosnejšou.

Použitie príjmov

Vzhľadom k tomu, úverové zväzy nie sú pre-ziskové organizácie, vrátia zárobky členom prostredníctvom platenia vyšších sadzieb z vkladov, nižšie sadzby z úverov a nižšie poplatky za služby, ako ponúkajú banky. Naproti tomu banky sú ziskové organizácie, ktorých zárobky môžu byť vrátené akcionárom v termínoch alebo dividendách alebo zvýšení hodnoty akcií.

Zákazníci

Úverové družstvá sa zameriavajú na konkrétnu skupinu, napríklad na zamestnancov určitej spoločnosti, a poskytujú služby konkrétnym potrebám skupiny. Napríklad univerzitné úverové družstvo bude slúžiť potrebám univerzitných študentov. Úverová únia slúžiaca univerzite by preto mohla vykonať miernejšie hodnotenie žiadostí o pôžičky dlžníkov ako bánk.

Veľkosť organizácie

Veľké regionálne a národné banky sú často oveľa väčšie ako úverové združenia. To znamená, že banky môžu klientom ponúknuť väčší rozsah služieb, pokiaľ ide o možnosti úveru a účtu, a služby by sa mohli ponúkať včasnejšie. Napríklad peňažné prevody z jednej banky do druhej môžu byť rýchlejšie ako z družstevnej banky do banky. Okrem toho môže webová stránka banky ponúkať viac online služieb.