Obsah:
Keď refinancujete automobil, nahradíte svoj existujúci úver novým. Refinancovanie poskytuje atraktívnu možnosť, ak chcete znížiť mesačné platby alebo znížiť sumu, ktorú minúte na úroky. Mnohí ľudia refinancovať v dôsledku zmeny vlastníctva auta spôsobené manželstvom alebo rozvodom. Bez ohľadu na váš motív zostáva základný proces refinancovania rovnaký.
Žiadosť o úver
Proces refinancovania začína úverovou žiadosťou. Môžete požiadať o refinancovanie úverov od bánk, družstevných bánk a finančných spoločností. Pre pohodlie, mnoho firiem vám umožní použiť online, rovnako ako osobne. Prostredníctvom aplikácie poskytujete veriteľovi špecifické informácie o vašom vozidle, ako je identifikačné číslo vozidla, počet najazdených kilometrov a celkový stav. Zverejňujete aj osobné údaje vrátane čísla sociálneho poistenia, dátumu narodenia a zdrojov príjmu. Nemôžete refinancovať úver, ak nemáte platný vodičský preukaz a poistenie vozidla.
Tvoje auto
Na refinancovanie ako s nákupným úverom, vaše auto slúži ako záruka na dlh. To znamená, že váš veriteľ môže vziať auto a predať, ak nechcete splácať úver. Hodnota vášho vozidla musí presiahnuť výšku úveru, inak by veriteľ stratil peniaze v prípade zlyhania úveru. Ak váš súčasný zostatok úverov prevyšuje aktuálnu hodnotu vášho vozidla, potom ste "hore nohami" s negatívnym vlastným imaním. Stále môžete refinancovať, ale len vtedy, ak zaplatíte zostatok pred prijatím nového úveru. Opotrebovanie, trhlina, história nehody a dokonca aj stav laku môžu mať pozitívny alebo negatívny vplyv na hodnotu vášho vozidla.
Kreditné skóre
Veritelia používajú vašu kreditnú správu na posúdenie úrovne rizika spojeného s poskytnutím úveru. Vysoké skóre sa rovná minimálnym úrovniam rizika, zatiaľ čo nízke skóre je synonymom vysokej miery zlyhania. Kreditné skóre sa mení mesačne, a to na základe faktorov vrátane histórie platieb a zostatkov na kreditných kartách. Môžete potenciálne získať nižšiu úrokovú sadzbu s refinancovať, ak vaše kreditné skóre vzrástol od zakúpenia vášho auta. Naopak, ak vaša kreditná hodnota klesla, vaša sadzba by mohla stúpať. V najhoršom prípade môže veriteľ odmietnuť žiadosť na základe nízkeho kreditného skóre.
Dlh k príjmu
Bez ohľadu na vaše kreditné skóre a hodnotu vášho auta, nemôžete refinancovať, ak nemáte schopnosť splácať úver. Veritelia používajú rovnicu nazývanú dlh k príjmu na výpočet vašich mesačných výdavkov ako percento vášho príjmu. Prijateľné pomery DTI sa značne líšia medzi veriteľmi, ale nemôžete refinancovať, ak by nový úver vzal DTI nad prijateľnú úroveň. To sa môže zdať kontra-intuitívne, najmä ak by refinancovanie malo za následok zníženie mesačnej platby. Váš existujúci úver však bol schválený na základe vašej príjmovej situácie, keď ste si kúpili svoje vozidlo, a nie na základe vášho súčasného finančného stavu.
dôležité informácie
Niekoľko prekážok blokujúcich cestu refinancovania je neprekonateľných. Problémy DTI môžete vyriešiť napríklad pridaním nástroja cosigner. Podobne pridanie spoludlžníka s dobrým úverom by mohlo mať pozitívny vplyv na navrhovanú úrokovú sadzbu. Avšak jedna vec, ktorú nemôžete plne ovládať, je záruka. Automobily sa nakoniec stali zastaranými. V určitom okamihu, prebytočný počet najazdených kilometrov alebo skutočný vek zníži hodnotu vašej starostlivosti na malú alebo nič. V tej dobe budete musieť zabudnúť na refinancovanie a začať premýšľať o novej kúpnej pôžičky.