Obsah:
Rozhodujúcou vecou o úvere v hotovosti je, že ide o formu predátorských pôžičiek. Pôžičky preddavkov v hotovosti, podľa Národnej asociácie advokátov spotrebiteľov, patria do skupiny úverov, na ktoré sa zameriavajú a využívajú všetci, ktorí majú finančnú krízu. Robí tak s ponukou rýchlych peňazí výmenou za premrštené úrokové sadzby a neprimerané, nadmerné poplatky. Väčšina štátov reguluje spoločnosti poskytujúce hotovostné preddavky. Avšak, Payday Loan Consumer Information, divízia spotrebiteľskej federácie Ameriky, uvádza, že úrokové sadzby sa stále pohybujú od 24 do 48 percent.
definícia
Veritelia často predávajú peňažné zálohové úvery ako výplatné úvery. Bez ohľadu na opisný pojem je definícia rovnaká. Pôžička preddavku v hotovosti je krátkodobý úver založený na záruke, ktorý používa váš bežný účet na zabezpečenie. Kvalifikačné požiadavky majú málo spoločného s vašou schopnosťou splácať úver. Mnohé peňažné zálohy vyžadujú iba formu osobnej identifikácie, bežného účtu a pravidelného zdroja príjmu. Výška úveru sa líši podľa štátnych predpisov, ale podľa CFA sa zvyčajne pohybuje medzi 100 USD a 1 000 USD.
proces
Doba trvania úveru je často dva týždne, alebo čas medzi prijatím peňazí a nasledujúcou výplatou. Keď dostanete úver, po dátume skontrolujete šek na celú sumu úveru a servisného poplatku alebo úrokový poplatok. Alebo môžete podpísať dokument oprávňujúci veriteľa na výber finančných prostriedkov z vášho účtu elektronicky v deň splatnosti platby. Ak v tom čase nemôžete úver splatiť v plnej výške, veriteľ vo väčšine prípadov predĺži dátum splatnosti na nasledujúcu výplatu. Štátne zákony, ak existujú, určujú proces, ktorý musí veriteľ dodržiavať, ak predĺžite splatnosť úveru. Napríklad vo Washingtone od roku 2010 musia veritelia zriadiť plán splácania splátok a neúčtovať žiadne ďalšie poplatky. V Michigane môžu veritelia účtovať poplatok za túto službu.
Poplatok za služby / úroky
Ak si vezmete $ 100 hotovosti vopred úver na dva týždne, platí poplatok za službu vo výške $ 15 nemusí zdať príliš nerozumné. Ak však tento servisný poplatok prevediete na denný poplatok a použijete ho na výpočet ročnej percentuálnej sadzby, budete v šoku. Po prvé, vypočítať denný poplatok vydelením poplatku počtom dní v úvere, ktorý v tomto prípade je 15 dolárov delené 14 dní, čo sa rovná poplatku $ 1.07 za deň. Vynásobte denný poplatok 365 dní, aby ste sa dostali k APR, ktorá je v tomto príklade 391 percent.
dôležité informácie
Sedemnásť štátov a okres Columbia zakazujú hotovostné preddavky. Zákony vzťahujúce sa na tieto úvery sa značne líšia v štátoch, ktoré im umožňujú. Chráňte sa kontrolou právnych predpisov a obmedzení vo vašom štáte predtým, ako si vyberiete úver v hotovosti. Od roku 2010, niekoľko štátov miesto žiadny strop na veriteľov APR môžu účtovať s týmito pôžičkami. Podľa CFA, tieto sadzby môžu priemerne medzi 300 a 500 percentami.