Obsah:
Spracovanie šekov sa od októbra 2004 výrazne zmenilo, keď nadobudol účinnosť kontrola zúčtovania pre zákon z 21. storočia, známejšia ako kontrola 21. Zákon umožňuje finančným inštitúciám nahradiť papierové šeky digitálnymi obrazmi nazývanými náhradné kontroly, čím sa uľahčuje elektronický spôsob spracovania medzibankových transakcií. Podľa amerického Federálneho rezervného systému, do roku 2009, 97 percent všetkých medzibankových transakcií zahŕňalo elektronické spracovanie.
Z kontroly papiera do dátového súboru
Ak sa papierová šekka dostane do banky príjemcu, len zriedka ide ďalej. Väčšina bánk drží papierové šeky na určité obdobie a potom ich zničí. Schopnosť vzdialených vkladov znamená, že papierové šeky sa nikdy nedostanú do banky. Zákazník namiesto toho pošle banke obrázok šeku. Bez ohľadu na to, spracovanie medzibankových šekov začína kódovaním sumy šeku ako strojovo čitateľného textu vedľa smerovacích, účtovných a kontrolných čísel nachádzajúcich sa v spodnej časti šeku. Kontrola sa potom zavedie do stroja, ktorý nasníma obraz prednej a zadnej strany a pridá strojovo čitateľné údaje do elektronického súboru.
Vypnúť do Clearinghouse
Strojovo čitateľné dátové súbory sa potom elektronicky prenášajú do národného alebo regionálneho zúčtovacieho strediska. Federálna rezervná banka Atlanty spracováva väčšinu medzibankových elektronických kontrolných dátových súborov. Zúčtovací ústav kombinuje údaje, ktoré prijíma do jedného veľkého súboru, organizuje a triedi a potom posiela každej banke vlastný elektronický súbor obsahujúci informácie, ktoré potrebuje na účtovanie svojich zákazníkov. Federálna rezervná banka v Clevelande ručne spracováva niekoľko zostávajúcich medzibankových šekov, ktoré dostane poštou.
Späť v banke
Akonáhle banka dostane vlastný elektronický súbor, zodpovedá súboru každému zákazníkovi a účtuje mu príslušný zákaznícky účet. Banka môže alternatívne označiť a odoslať údaje pre účty, ktoré nemajú dostatok finančných prostriedkov, alebo príkaz na zastavenie platby späť do banky, kde bol šek pôvodne uložený. Zákazník dostane oznámenie o nedostatku finančných prostriedkov a pôvodný príjemca dostane kópiu vráteného šeku.
Spracovanie v rámci banky
Spracovanie vnútropodnikovej kontroly funguje inak ako pre medzibankové šeky. Približne 26 percent šekov, ktoré sú uložené a čerpané na tej istej banke, neprechádza systémom elektronického spracovania. Namiesto toho sa takzvané "on-us" spracovanie šekov vykonáva interne na ťarchu účtu platiteľa a pripísaním na účet vkladateľa.