Obsah:
Anuity sú investície, ktoré ponúkajú daňovo odložený rast aktív slúžiacich ako doplnkové dôchodkové účty. Fixné indexované anuity sú hybridy fixných a variabilných anuít, ktoré investorom poskytujú minimálny garantovaný výnos z aktív s vyšším potenciálom rastu. Záruka sa poskytuje v rokoch, kedy trh klesá s vyššími výnosmi odrážajúcimi špecifický trh, keď sa indexovaná anuita zrkadlí pri raste indexu.
Hlavná záruka: Pro
Investori, ktorí sú blízko alebo v dôchodku, často vyhľadávajú čo najmenej rizika s aktívami. Čím bližšie je investor k potrebe aktív, tým viac presúva peniaze do fixných alebo poistených investícií, ako sú dlhopisy, fixné anuity alebo bankové certifikáty vkladov. Keď je ochrana aktív zarobených počas celého života primárnym záujmom investorov, pevná indexovaná anuita poskytuje túto zábezpeku. Investori môžu umiestniť aktíva na účet a vedieť, že nielen že je zaručená istina, ale im bude vyplatená nominálna úroková sadzba bez ohľadu na to, čo robí trh.
Trvanie: Con
Väčšina fixných indexovaných anuít je minimálne päť rokov. Toto trvanie vyžadujú poisťovne, ktoré musia zabezpečiť, aby mohli zostať solventnými v zložitých trhových obdobiach. Spolu so zmluvnými podmienkami musia byť fixné indexované anuity držané až do veku 59 1/2, aby sa zabránilo 10% daňovej sankcii z rozdeľovania zárobkov. Pre tých, ktorí potrebujú viac likvidity v dôchodkových aktívach a úsporách, fixná indexovaná anuita nemusí byť dobrou voľbou.
Účasť na trhu: Pro
Pevná indexovaná anuita odráža jeden z hlavných trhových indexov a keď sa zvýši, investori nebudú ľutovať, že sú na burze cenných papierov. Keď sa index zvýši, fixná indexovaná anuita dostane viac ako minimálny garantovaný výnos. Konzervatívnym investorom to umožňuje rast aktív bez ohrozenia istiny.
Obmedzený vzostupný: Con
Účasť fixnej indexovanej anuity na trhu je obmedzená. Obmedzený nárast je obmedzený dvoma faktormi: miera účasti a maximálna návratnosť. Miera účasti je percentuálny podiel, ktorý investor dostane na zvýšenie indexu. Napríklad, ak je S&P 500 vyšší o 10 percent, ale miera účasti indexovej anuity je 80 percent, investor dostane 8 percent. Sadzba je definovaná v každej indexovanej anuitnej zmluve a má strop pre návratnosť, ktorý obmedzuje sumu, ktorú môže osoba zarobiť v ktoromkoľvek roku. Ak teda S&P 500 dosiahne 20 percent, ale anuita je 10 percent, investor dostane maximálne 10 percent, nie 16 percent navrhnutých mierou účasti.