Ako dlho po spustení nového zamestnania môžem kúpiť dom?

Aj keď začatie nového zamestnania tesne pred podaním žiadosti o hypotéku nemusí byť najlepšia myšlienka, nebude to vždy viesť k automatickej diskvalifikácii. Konvenčné hypotéky a programy federálnych záruk za úvery overujú zamestnanie počas predchádzajúcich dvoch rokov, ale nie vždy je potrebné, aby to bolo s tým istým zamestnávateľom. V niektorých situáciách veritelia tiež prehliadnu medzery vo vašej histórii zamestnania.

Prečo záležitosť histórie zamestnanosti

Veritelia sú znepokojení históriou a stabilitou vášho zamestnania a množstvom peňazí, ktoré vám prináša. Všeobecne, dva roky zamestnania alebo samostatnej zárobkovej činnosti postačujú na preukázanie toho, že váš príjem je spoľahlivý a dostatočný, ktorá uspokojí veriteľa, že budete mať kapacitu a finančné prostriedky na krytie rokov mesačných splátok úverov. Začatie nového zamestnania, alebo niekedy aj prijatie novej pozície v rámci tej istej spoločnosti tesne pred podaním žiadosti o hypotéku, je červená vlajka pre niektorých veriteľov. Podľa Jim Woodworth z Quicken Loans, zmena zamestnania, ktorá tiež mení vašu mzdovú štruktúru, je obzvlášť znepokojujúca. Napríklad prijatie novej pozície, v ktorej sa mení štruktúra miezd z hodinovej mzdy alebo mzdy na mzdu, ktorá je založená na provízii, môže mať vplyv na požiadavky zamestnávateľa týkajúce sa zamestnania, aby bol príjem spoľahlivý a dostatočný na pokrytie splátok úveru.

všeobecné požiadavky

• Bežné pôžičky - tie, ktoré nie sú garantované federálnym úverovým programom - si zvyčajne vyžadujú zamestnanie na plný úväzok na obdobie dvoch rokov, najlepšie u toho istého zamestnávateľa, predtým ako si kúpite dom. Niektorí veritelia sa môžu domnievať, že zamestnanie v rovnakej oblasti spĺňa požiadavky na históriu a stabilitu, aj keď zmeníte pracovné miesta v rámci štandardného dvojročného obdobia.
• Programy záruk za úvery, ako napríklad programy podporované Federálnym úradom pre bývanie, nevyžadujú, aby ste boli v rovnakom čase u toho istého zamestnávateľa, ale vaše zamestnanie si overujú posledné dva roky.

Práca na čiastočný úväzok a sezónna práca

Veriteľ zvyčajne zváži prácu na čiastočný úväzok a sezónnu prácu, pokiaľ nie je vaším primárnym zdrojom príjmu. V tomto prípade však musíte byť u toho istého zamestnávateľa počas nepretržitého dvojročného obdobia a máte v pláne pokračovať v jeho započítavaní.

Medzery v histórii zamestnanosti

Hoci ide o ideálny dvojročný nepretržitý pracovný pomer s tým istým zamestnávateľom, federálne programy záruk za úvery a niektoré konvenčné úvery môžu tolerovať medzery v zamestnaní na plný úväzok, pokiaľ pracujete v čase, keď žiadate o hypotéku, vysvetlite, prečo je priepasť bezprostredne pred ním overiteľná dvojročná pracovná história. Čas, ktorý ste museli stráviť v novom zamestnaní, sa líši v závislosti od dĺžky vášho pracovného pomeru.

• Za šesťmesačnú alebo kratšiu stratu zamestnania, ku ktorej dôjde tesne pred podaním žiadosti o hypotéku, budete musieť pracovať len vo vašom novom zamestnaní najmenej 30 dní pred dátumom uzávierky.
• Pre viac ako šesťmesačnú stratu zamestnania, ktorá nastane tesne pred podaním žiadosti o hypotéku, budete musieť byť vo vašom novom zamestnaní najmenej šesť mesiacov pred dátumom uzávierky.

Šesťmesačná čakacia doba sa neuplatňuje ak je vaše nové zamestnanie u toho istého zamestnávateľa. Napríklad, ak ste boli prepustení na osem mesiacov pred návratom do práce, považujete sa za oslobodeného od šesťmesačného pravidla. Vy ste tiež oslobodení, ak prechádzate zo štúdia na plný úväzok na zamestnanca na plný úväzok alebo ste sa práve vrátili z vojenského nasadenia.

Postupy overovania zamestnanosti

Väčšina veriteľov overuje informácie o zamestnaní preskúmaním platových stubov a ročných výkazov W-2 Wage a Tax. Môžu tiež použiť žiadosť o overenie formulára o zamestnaní, aby požiadali zamestnávateľov o informácie alebo priamo zavolali zamestnávateľa.

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, veriteľ zvyčajne vyžaduje kópie podpísaných daňových priznaní k dani z príjmov za posledné dva roky. V závislosti od obchodnej štruktúry môže požiadavka zahŕňať individuálne aj podnikové daňové priznania.