Obsah:
Vláda schválila Patriot Act, aby pomohla chrániť Američanov pred teroristami po útokoch Svetového obchodného centra v USA z 11. septembra 2001. Zákon o vlastencovi vyžaduje, aby banky a veritelia overili totožnosť svojich dlžníkov pred tým, ako rozšíria kredit alebo otvoria nový účet. To pomáha zabrániť teroristom a tým, ktorí podporujú medzinárodný terorizmus, používať americký bankový systém a hypotekárne úvery na financovanie terorizmu.
Prania špinavých peňazí
Medzinárodní teroristi niekedy financujú svoje operácie praním peňazí pomocou transakcií s nehnuteľnosťami. Patriot Act zastaví niektoré z týchto aktivít, rovnako ako pomáha veriteľom odhaliť hypotekárne podvody. Organizácia kúpi dom a potom ho niekoľkokrát predá ostatným známym spoločníkom, pričom vždy zvýši cenu domu. Nakoniec predávajú domov za dobre, než stojí za to, potom pošlú peniaze svojim teroristickým vodcom a spolupracovníkom. Pretože peniaze pochádzajú z názvu spoločnosti, drôt zvyčajne nie je spochybnený. Drôt posiela finančné prostriedky na zámorský účet, kde sa viackrát prenesie a nakoniec sa dostane do rúk teroristov.
prezradenie
Hypotekárne spoločnosti musia poskytnúť dlžníkom zverejnenie Patriot Act ako súčasť bežného úverového procesu. Tento dokument vyžaduje, aby dlžníci vyplnili formulár s ich menami, adresami, dátumami narodenia a číslom sociálneho poistenia alebo daňovým identifikačným číslom. Dlžníci nepodpíšu a neohlásia dokument. Úverový úradník, ktorý žiadosť podá, ju podpíše, keď overí totožnosť dlžníkov pomocou dvoch z požadovaných foriem identifikácie.
Primárne overenie
Dlžníci poskytnú úverovému úradníkovi aspoň dve formy identifikácie. Primárna forma požadovanej identifikácie musí byť jeden zo šiestich rôznych dokumentov. Dlžník musí poskytnúť štátom vydaný vodičský preukaz, štátny preukaz totožnosti, vojenský preukaz totožnosti, cestovný pas, evidenčný preukaz cudzinca alebo kanadský vodičský preukaz. Druhou formou ID môže byť buď druhý dokument v zozname primárnych foriem ID alebo jedna z položiek uvedených ako sekundárna forma identifikácie.
Sekundárne overenie
Sekundárny druh identifikácie majiteľa domu musí zobrazovať meno dlžníka. Prijateľné položky zahŕňajú karty sociálneho zabezpečenia, rodné listy, štátne víza, vodičské preukazy z inej krajiny ako USA alebo Kanady, podpísané daňové priznania, daňový doklad na majetok, registračný preukaz voliča, bankové výpisy, šeky, W-2, poistenie účty alebo papierovanie alebo účty. Mnohé z týchto sekundárnych časov sú dokumenty potrebné na schválenie úveru. Väčšina pôžičky vyžadujú majiteľ domu poskytnúť platené výhonky, bankové výpisy, W-2 alebo daňové priznania.Vlastník domu poskytne položku iba raz; nemusí mu poskytnúť dva oddelené časy.