Obsah:
Zdravotný dôchodkový účet je zdravotný sporiaci účet, ktorý si so sebou odnesiete do dôchodkových rokov. Je to jeden spôsob, ako ušetriť peniaze na poistenie, zatiaľ čo vy ste mladí, ale tiež dať nejaké extra doláre pre odchod do dôchodku. Existuje mnoho výhod pre tento druh účtu.
histórie
Zdravotný sporiteľský alebo zdravotný dôchodkový účet nie je novým konceptom. Pôvodne mala podobu zdravotného sporiteľného účtu s názvom Archer MSA. Tieto účty boli pre majiteľov malých podnikov s menej ako 50 zamestnancami. V roku 2003 sa zdravotné sporiteľne sprístupnili širšej skupine jednotlivcov a nahradili MSA. Medicare Advantage Plan obsahuje lekársky sporiaci účet Medicare a ako alternatívu vysokú spoluúčasť.
funkcie
Základnou funkciou zdravotného sporiteľského účtu (HSA) je krytie výdavkov prvého dolára. Je to skvelá príležitosť pre ľudí, ktorí majú málo zdravotných problémov. Jeden (slobodný) kandidát na HSA musí mať vysoko odpočítateľný zdravotný plán s najmenej 1 100 USD z vrecka predtým, ako spoločnosť zaplatí; toto číslo predstavuje 2 200 dolárov na rodinné pokrytie. Peniaze sa potom vložia do úradu na krytie výšky odpočítateľnej položky. Ak to nie je použité, je to poistená strana, aby sa udržala a hromadila bez dane. Ako sa peniaze v HSA zvyšujú, poistený zvyšuje odpočítateľné a šetrí poistné na zdravotnú politiku; ale v roku 2008, maximálna odpočítateľná suma bola 2900 dolárov pre jednotlivca a $ 5,800 pre rodinný plán. Pre rok 2009 sa plánuje dobiehanie 1 000 USD pre ľudí nad 55 rokov.
význam
Ľudia, ktorí používajú HSA, tak často robia preto, že sú v dobrom zdravotnom stave a chcú sa viac zamerať na odchod do dôchodku, ako by to umožnilo IRA. Vzhľadom k tomu, všetky peniaze v HSA zostáva k dispozícii pre lekárske použitie (aj po odchode do dôchodku) a rastie bez dane, je to ideálna príležitosť pre extra dôchodkové príjmy. Nemusíte zbierať peniaze za neuhradené náklady na zdravotnú starostlivosť v roku, ktorý ste na ne vynaložili, ale môžete ich uložiť a umožniť, aby sa konto stavalo, potom pri odchode do dôchodku odoberte peniaze bez dane. Vládne nariadenia nemajú žiadny časový limit, pokiaľ ste vynaložili výdavky po spustení plánu.
Časový rámec
Ak odstránite finančné prostriedky z akéhokoľvek iného dôvodu, ako je zdravotné náklady predtým, než dosiahnete vek 55 rokov, nielenže platíte dane z fondov, ale aj 10-percentnú pokutu. Ak osoba, na ktorú sa vzťahuje HSA, zomrie alebo je invalidná, pokuta sa neuplatňuje. Čím dlhšie ponechávate finančné prostriedky na účte, tým dlhšie si užijete rast bez daní.
Vlastnosti
Neexistujú žiadne "používať alebo stratiť" pravidlá v účtoch odchodu do dôchodku, ako sú v účtoch flexibilných výdavkov. Zamestnávatelia môžu prispievať na účet alebo ho odpočítať od kontroly zamestnancov. Zamestnanec môže vložiť peniaze na účet poskytnutý zamestnávateľom, ale má tiež právo previesť účet, keď odchádza, pretože vlastní účet. Nemôže byť viac ako jeden prevrátenie za rok. Ak si vyberiete, môžete tiež zaplatiť za lekárske platby manžela, závislého alebo dieťaťa z účtu. Poplatky za účet môžu prísť priamo z účtu, ak si to želáte.
identifikácia
HSA môžu mať len ľudia, ktorí majú poistnú zmluvu s vysokým poistným. V opačnom prípade neexistuje pre tento účet žiadna požiadavka na príjem. Ak máte HSA a nastúpite do práce so spoločnosťou, ktorá má tradičný zdravotný plán, stále môžete z nej odstúpiť, jednoducho ju nepridávajte. Môžete použiť akékoľvek vozidlo na financovanie vášho HSA, pokiaľ je schválené pre danú prácu.
účinky
Môžete zaplatiť za Medicare poistné, neuhradené náklady na zdravotnú starostlivosť, výdavky na zubné lekárstvo a dlhodobé poistenie zo zdravotného sporiteľského účtu bez zdanenia alebo pokuty. Keď dosiahnete dôchodok, môžete si zobrať finančné prostriedky na každodenné životné náklady, ale musíte z nich platiť dane. Uistite sa, že uložíte všetky vaše príjmy za lekárske účty, aj keď ste nezaplatili z účtu. Môžete ich neskôr použiť na oslobodenie od dane alebo ich potrebujete ako dôkaz na vykonanie auditu.