Obsah:
Klopýtnutie po zabudnutej životnej poistke môže byť ako nájsť loteriu: Môže to byť bezcenné, ale môže to byť aj neočakávané neočakávané. Jediný spôsob, ako s istotou zistiť, je, či sa má kontrolovať číslo politiky, zistiť, aký typ politiky je a čo je dôležitejšie - či zostáva otvorená. Existuje niekoľko spôsobov, ako to dosiahnuť.
Štandardné kanály
Ak je názov poisťovne v politike, kontrola čísla poistnej zmluvy je veľmi jednoduchá. Vyhľadajte webovú stránku spoločnosti a informácie na stránke Kontaktujte nás na odoslanie žiadosti. Zvyčajne budete mať možnosť používať bezplatné číslo, online formulár alebo e-mail, alebo robiť svoj dotaz staromódny spôsob tradičnej pošty alebo pád do kancelárie predaja osobne.
V závislosti od poisťovateľa a jeho prevádzkovej politiky možno budete musieť poskytnúť dôkaz o svojej totožnosti alebo inej dokumentácii. Ak spoločnosť, ktorá vydala politiku, už nie je v podnikaní, sledovanie vašej politiky sa stáva trochu zložitejším. V uplynulých desaťročiach sa uskutočnilo veľa konsolidácií v priemysle, ale ak zadáte "kto kúpil X poisťovňu" do vášho obľúbeného vyhľadávacieho nástroja, mali by ste byť schopní sledovať, ktorá spoločnosť v súčasnosti vlastní predchádzajúce portfólio poisťovateľa.
Kto sa pýta?
Ak je táto zásada vo vašom vlastnom mene, mali by ste iba určiť svoju identitu predtým, ako spoločnosť s vami zdieľa tieto informácie. Ak bola politika vo vlastníctve zosnulej osoby, je komplikovanejšia. Ak ste menovaný ako príjemca, alebo ak ste exekútorom alebo máte plnú moc, poisťovateľ bude pravdepodobne potrebovať dokumentáciu o úmrtí poistenca, ako aj vaše postavenie. Ak je politika vo vlastníctve člena rodiny, ktorý je stále nažive, ale nie je spôsobilý kvôli chorobe alebo zraneniu, budete môcť požiadať o podrobnosti o politike iba vtedy, ak budete mať plnomocenstvo tejto osoby. Môže to byť nepohodlné, ale poisťovateľ má povinnosť, aby nikomu, kto nemá legitímny dôvod na pýtanie, neprezradil podrobnosti o politike. V poistných podmienkach, ktoré sa označujú ako majúce „záujem“ v politike.
Nenechajte sa nadšený práve teraz
Pravdepodobnosť politiky, ktorá vám prináša dobré finančné správy, závisí od toho, aký typ politiky je, a od spôsobu jej vyplatenia. Termínové politiky napríklad akumulujú žiadne peňažné hodnoty a zvyčajne zostávajú v platnosti len v prípade, ak sa platby udržia. Ak politika nebola predplatená v plnej výške, čo je zriedkavé, zabudnutá termínová politika zvyčajne zaniká takmer okamžite, ak sa platby zastavia. Celá životná politika na druhej strane akumuluje vlastné imanie rovnakým spôsobom ako hypotekárny úver. Keď sa platby zastavia, poisťovatelia použijú tento kapitál alebo „peňažnú hodnotu“ na vykonanie platieb a udržanie platnej politiky, ak je politika vo vašom vlastnom mene, môže to znamenať, že máte pekné malé neočakávané hniezdo v hniezde naakumulovanej hodnoty v hotovosti Ak by táto politika bola v rukách zosnulého osoby, zostala by v platnosti, pokiaľ by peňažné hodnoty stačili na udržanie platieb., ako aj všetky zostávajúce peňažné hodnoty v politike v čase smrti.
Ak nemáte číslo
Ak sa domnievate, že existovala životná poistka, ale už nemáte číslo poistnej zmluvy, môžete ju stále sledovať. Politiky, ktoré hromadia vlastné imanie, musia často odosielať IRS formuláre, aby oznámili tento príjem, napríklad, aby ste ich mohli nájsť pomocou daňových dokladov z predchádzajúcich rokov. Politiky získané prostredníctvom práce sú často financované zrážkami zo miezd, takže staré platené stubs alebo prospekty benefitov vás môžu dostať na správnu cestu. Ak sa pokúšate nájsť politiky, ktoré by mohli byť zadržané zosnulou osobou, postupujte podľa rovnakých krokov pomocou ich súborov. Poisťovníctvo má aj národnú databázu potenciálne stratených politík, ktoré môžete vyhľadávať. Hľadanie politických informácií bez politického čísla vyžaduje vytrvalosť a trochu detektívnej práce, ale potenciálny výnos môže byť významný.