8 mýtov o zúčtovaní dlhu z kreditnej karty

Ak sa utopíte v pohľadávkach z kreditných kariet, môžete zvážiť pokus o zúčtovanie zostatkov za menej ako dlžnú sumu. Hoci veritelia niekedy takéto žiadosti o urovnanie priznajú, očakávajú, že budú musieť predložiť dôkaz o svojej neschopnosti platiť, ako aj o akýchkoľvek poľahčujúcich okolnostiach, ktoré vás v takejto pozícii zanechali. S procesom sa spája niekoľko mýtov, najmä o úlohe, ktorú môžu zohrávať externé spoločnosti.

Usporiadanie zostatkov na kreditných kartách nevyžaduje externú expertízu.credit: Newnow / iStock / Getty Images

Zaplatíte peniaze na dolár

Hoci niektorí zistia, že ich účty sú znížené na polovicu alebo viac, veriteľ nie je povinný to urobiť. Niektorí nebudú vôbec rokovať, radšej použiť svoje úsilie o zber a právny systém, aby donútili platby. Iní trvajú na najmenej 70 až 80 percent dlžnej sumy. Neexistuje žiadny stanovený vzorec, ktorý vám povie, koľko rokovaní zníži váš dlh, a možno zistíte, že aj vaše najlepšie úsilie bude mať stále za následok nedostupné mesačné účty.

Je to jednoduchý proces

Vydavatelia kreditných kariet neuspejú v podnikaní tým, že odpustia všetkým, ktorí hovoria s príbehom o vzlyku, o okolnostiach, ktoré im spôsobili vynechať platby. Zatiaľ čo sa dátum splatnosti zmenil alebo predĺženie času na zaplatenie môže byť relatívne jednoduché, spoločnosti budú požadovať dôkazy o skutočnej ťažkosti alebo neschopnosti zaplatiť pred odpustením časti dlžného zostatku.

Je to príliš ťažké robiť na vlastné

Aj keď to nie je jednoduché alebo zábavné vysporiadať dlhy z kreditných kariet, to tiež nie je proces, ktorý vyžaduje veľa špecializovaných odborných znalostí. Nie je nič, čo pre vás spoločnosť na vyrovnanie dlhov môže urobiť, že nemôžete robiť sami. Ak máte dôkazy o strate zamestnania, o zdravotných nákladoch alebo o rozvode, napríklad povolanie a povedomie veriteľov o vašej náhlej zmene finančného stavu, môže presvedčiť ich, aby rokovali.

Outsourcing je najlepšia možnosť

Spoločnosti, ktoré splácajú dlhy, tvrdia, že sú schopné znížiť sumu peňazí, ktoré budete musieť zaplatiť, ale vo všeobecnosti si zadržiavajú finančné prostriedky od veriteľov, zatiaľ čo sa dohodnú. I keď budete posielať svoje finančné prostriedky na vysporiadanie, ktoré majú byť umiestnené do úschovy, budete aj naďalej kótovaní ako delikventi na týchto účtoch a spoločnosti môžu stále pokračovať vo svojom úsilí o zber.

Zúčtovacie spoločnosti majú osobitné vzťahy

Zatiaľ čo spoločnosti na vyrovnanie dlhov môžu svoje schopnosti znížiť výšku dlhu, ktorý budete musieť zaplatiť, nebudú výsledkom osobitných vzťahov s veriteľmi. Žiadne vnútorné spojenia vám nedajú dohodu, ktorú by ste inak nemohli dosiahnuť. V skutočnosti spoločnosti vydávajúce kreditné karty radšej pracujú skôr s jednotlivcami než s externými firmami.

Usporiadanie dlhov pomáha vaše kreditné skóre

Vyrovnanie dlhov môže odstrániť prebiehajúce delikty z vašej kreditnej správy, ale nahradí ho niečím, čo by mohlo byť škodlivejšie. Usporiadanie dlhu za menej, ako dlžíte, znamená, že váš kredit nebol efektívne spravovaný. Pri rokovaniach o urovnaní požiadajte, aby bola ohlásená skôr ako „Platené“ alebo „Zúčtované“ namiesto „Platené - Poplatok“, čo je hanlivejšie.

IRS sa nestarala

Aj keď vaše účty kreditnou kartou zmiznú v dôsledku vyrovnania, stále budete musieť zaplatiť percentuálny podiel toho, čo ste dlhovali službe Internal Revenue Service. IRS všeobecne považuje odpustené dlhy za príjem. Veriteľ, ktorý zúčtuje 10 000 USD za 5 000 USD, pravdepodobne odpíše stratu na svojich daniach a založí formulár vo výške 1099 s týmto odpusteným zostatkom vo vašom mene. Ak áno, toto zrušenie dlhu podlieha zdaneniu.

Bankrot hrozby nebude robiť rozdiel

Konkurz nie je niečo, čo by sa malo vyhlásiť za ľahké, pretože negatívne ovplyvňuje vaše kreditné skóre za lepšiu časť desaťročia. To znamená, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty vedia, že ich pákový efekt narazí, keď delikventný zákazník vyhlási bankrot, takže ak ho vnímajú ako realistickú hrozbu, môžu byť ochotnejší obchodovať. Očakávajte, že tieto spoločnosti zbierajú kreditné karty, aby zdôraznili svoju morálnu povinnosť platiť v snahe odvrátiť pozornosť od svojich právnych možností.