Obsah:
Využívanie kreditných kariet zahŕňa mnoho nákladov, od vydavateľa, ktorý kartu vytvoril, až po spotrebiteľa, ktorý ju prezentuje ako spôsob platby. Kreditné karty sú síce predávané ako výhodná položka pre používateľov, ale v konečnom dôsledku sú určené na zmenu zisku pre emitentov po zohľadnení všetkých poplatkov súvisiacich s vytvorením karty.
Náklady emitenta
Na to, aby si zákazníci mohli kartu dobiť, potrebuje emitent trhu, Veľké spoločnosti vydávajúce kreditné karty vynakladajú ročne stovky miliónov dolárov na marketingové karty potenciálnym zákazníkom, od brožúr v bankách až po reklamné spoty Super Bowl v amerických dolároch. Okrem priamych marketingových nákladov musia emitenti vynaložiť peniaze na výskum a vývoj nových kariet, fyzické spracovanie kariet a zamestnancov na podporu všetkých týchto činností. S rastúcimi kartami odmeny museli emitenti čeliť dodatočným nákladom poskytovať výhody karty, od ročných poplatkov za letecké služby a počtu najazdených kilometrov až po hotovostné platby za nákupy zákazníkov. Odhalenie a prevencia podvodov sa tiež stali hlavnými výdavkami, pretože federálny zákon obmedzuje zodpovednosť spotrebiteľov za podvodné nákupy na 50 USD a väčšina hlavných vydavateľov kariet všeobecne túto zodpovednosť zníži na nulu.
Náklady na obchodníka
Mnohí obchodníci prijímajú kreditné karty, aby prilákali viac zákazníkov a zvýšili predaj. Obchodníci, ktorí prijímajú kreditné karty, musia zaplatiť za túto dávku. Typické obchodné poplatky sa pohybujú od 2 do 3 percent sumy transakcie. Vydavatelia kariet tiež môžu účtovať obchodníkom dodatočné poplatky, ako sú poplatky za autorizáciu siete alebo prirážky, ktoré nie sú aktuálne. Podniky by tiež mohli spĺňať požiadavku minimálneho príjmu na kvalifikáciu alebo údržbu karty, napríklad 10 000 USD v mesačnom predaji. Niektorí obchodníci pomáhajú uhrádzať tieto náklady tým, že ich odovzdávajú priamo spotrebiteľom.
Náklady používateľov
Ako zákazník môžete čeliť širokej škále poplatkov za používanie kreditnej karty. Niektoré karty sa účtujú ročný poplatok. Často ich vyberajú emitenti, ktorí ponúkajú rozsiahle služby, napríklad platinovú kartu, ktorá poskytuje zľavy z leteckých poplatkov. Ostatní emitenti účtujú poplatky vysoko rizikovým zákazníkom, napríklad tým, ktorí majú zlý kredit alebo ktorí nedávno podali konkurz, aby sa chránili v prípade straty.
Väčšina kreditných kariet účtovať vysoké úrokové sadzby pre zákazníkov, ktorí majú bilanciu z mesiaca na mesiac. V mnohých prípadoch môžu tieto sadzby prekročiť 20% ročne. Kým zvyčajne máte mesačnú dobu odkladu pred tým, ako sa na vaše nákupy pripíšu úrokové poplatky, ak si na svoju kartu vyberiete hotovostnú zálohu, okamžite sa dotknete záujmu. Dobrou správou je, že sa môžete vyhnúť týmto poplatkom, ak jednoducho zaplatíte svoj zostatok v plnej výške každý mesiac a vyhnete sa používaniu vašej kreditnej karty ako karty ATM.
K väčšine kreditných kariet je pripojených mnoho ďalších poplatkov a poplatkov, ale je nepravdepodobné, že by ste im čelili, ak budete so svojím kreditom zaobchádzať zodpovedne. Väčšina kariet napríklad účtuje poplatok za prekročenie limitu, ak účtujete poplatky nad rámec dovolených výdavkov, a väčšina z nich tiež účtuje poplatky za oneskorené platby, ak svoju platbu neuskutočníte včas.