Čo je úverový predpoklad?

Predpoklad úveru je alternatívou k procesu tradičného hypotekárneho úveru. Umožňuje kupujúcemu prevziať aktuálnu úrokovú sadzbu, dobu splácania a neuhradený zostatok existujúceho úveru. Aj keď proces môže byť jednoduchšie, jednoduchšie a menej nákladné pre kupujúceho, predpoklad nie je spôsob, ako obísť nízke kreditné skóre a zvyčajne je možnosť len s niekoľkými vybraných typov úverov na bývanie.

Požiadavky na dostupnosť a kvalifikáciu

K dispozícii je zvyčajne predpoklad úveru len s hypotékami garantovanými federálnym úverovým programom, Patria medzi ne pôžičky garantované Ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest USA, ministerstvom poľnohospodárstva USA a ministerstvom pre záležitosti veteránov. Niektorí veritelia však môžu považovať hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou za primeranú pôžičku.

Bez ohľadu na typ existujúceho úveru musí dlžník splniť kvalifikačné kritériá veriteľa, rovnako ako pri tradičnej žiadosti o pôžičku. Veritelia budú kontrolovať budúce dlžníka úverové skóre, dlhy k príjmom pomery a všetky ďalšie pokyny upisovania.

Ako to funguje

Stručne povedané, úverový predpoklad zvyčajne zahŕňa prevedenie nesplateného hypotekárneho zostatku predávajúceho na nového kupujúceho a potom odpočítaním výšky predpokladanej ceny od dohodnutej kúpnej ceny. Kupujúci je zodpovedný za doplnenie akéhokoľvek rozdielu s dodatočným financovaním alebo hotovosťou ku dňu uzávierky. Napríklad, za predpokladu, že $ 100,000 úver na 175.000 dolárov nákup by zanechal rozdiel 75.000 dolárov.

V inom scenári prevzatie úveru môže previesť vlastníctvo a nesplatený zostatok úveru bez predaja domu, Hoci tento typ úverového predpokladu môže byť užitočný pri rozvodovom konaní, plánovaní nehnuteľností alebo pri darovaní nehnuteľností, je to možnosť len s úverom FHA alebo VA.

Druhy úverových predpokladov

Veriteľ môže ponúknuť jeden z troch typov predpokladov pre kvalifikovaný úver, Jedná sa o "podliehajú," postúpenie a novation predpoklad, z ktorých každý sa líši podľa stupňa predávajúci zostáva zodpovedný za splácanie úveru, ak kupujúci neplní. Podľa Financial Web, väčšina veriteľov ponúka "podlieha" a priraďovanie predpokladov, pretože tieto znižujú väčšinu úverových rizík.

"Podlieha"

"Predpokladaný" predpoklad ponúka predávajúcemu najmenšiu ochranu, ak kupujúci zlyhá, Kým kupujúci stratí akýkoľvek vstavaný kapitál, "podmienený" predpoklad nielenže ponechá predávajúcemu plne zodpovedného za nedostatočný zostatok úveru, ale aj akékoľvek rozsudky alebo záložné práva zapísané proti majetku.

Predpoklad priradenia

Predpoklad postúpenia ponúka predávajúcemu viac finančnej ochrany. Rovnako ako pri „predpokladanom“ predpoklade zostáva predávajúci v plnej miere zodpovedný za zaplatenie akéhokoľvek nezaplateného zostatku, ak zadávateľ - kupujúci - nedodrží svoj predpoklad. Avšak, povinnosť predávajúceho sa vzťahuje len na neuhradený zostatok v čase, keď nastane zlyhanie, nie pre akékoľvek rozsudky alebo záložné práva, ktoré môžu vyplynúť z omeškania.

Novation Nanebovzatia

Predpoklad novácie uvoľní predávajúcemu všetky ďalšie osobné a finančné záväzky, a preto ponúka predávajúcemu najväčšiu ochranu. Novácia vytvára úplne nový úverový záväzok, ktorý obchádza predávajúceho úplne.