Obsah:
Bez ohľadu na to, či sa jedná o poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania, zdravotné poistenie alebo poistenie zodpovednosti za škodu, tak poisťovateľ, ako aj poistník, vážia riziko. Aj keď sa poistenec snaží obmedziť riziko na svoje financie, majetok alebo blízkych, poisťovňa vsádza na riziko. V skutočnosti existuje niekoľko typov rizík, ktorými sa zaoberajú rôzne typy poisťovní.
Čisté riziko
Ak je riziko buď celé alebo žiadne, nazýva sa čistým alebo statickým rizikom. Čisté riziká sú priame stávky a väčšina poisťovní sa zaoberá týmito druhmi stávok. Je to preto, lebo existujú len dva možné výsledky pre riziko poistenia osoby alebo majetku: buď sa riziko vyplatí, alebo nebude. Tento návrh je samozrejme v práci v politikách, ako je poistenie pre prípad úmrtia alebo povodne. Tieto zásady sa vyplácajú iba v prípade úplnej straty poistenej položky. Prínosom politík čistého rizika pre poistenca je potenciálne veľká odmena v prípade katastrofy; prínos pre poisťovňu je pravdepodobnosť, že politika zostane aktívna a poistné bude aj naďalej vyplácané.
Osobné riziko
Ak je individuálne postihnuté riziko, je to známe ako osobné riziko. Osobné riziko je základom širokej škály druhov poistenia, vrátane nezamestnanosti, zdravotného poistenia, poistenia majiteľov domov a nájomcov. Toto je tiež miesto, kde poistenci nájdu vo svojej politike najviac nejednoznačnosti. Straty v politike osobného rizika nemusia byť úplné; a keďže šance na aspoň čiastočnú výplatu poistnej zmluvy sú dobré, mnohé poisťovne sa snažia špecifikovať okolnosti, za ktorých je poistná udalosť poistená. Napríklad zdravotná poistka sa môže vzťahovať na liečbu rakoviny, ale len vtedy, ak táto liečba spadá pod určité smernice.
Základné riziko
Základné riziko je riziko, ktoré zahŕňa celé spoločenstvo. Tieto typy rizík zahŕňajú vysokú infláciu, havárie na akciových trhoch, vysoké prípady nezamestnanosti a rozsiahle prírodné katastrofy. Poisťovne sa občas ocitnú v týchto typoch základných rizík zabalené (napríklad poisťovne vlastníkov domov boli dlhé roky zapletené do dlhov majiteľom domov z hurikánu Katrina), ale najzákladnejšie riziká musia byť poistené vládnymi agentúrami. Havárie akciových trhov a bankové úvery sú dobrým príkladom základných rizík, ktorými sa zaoberajú vládne agentúry, ako napríklad Federálna rezervná banka.