Obsah:
Pre väčšinu spotrebiteľov existujú dva spoločné typy úverových účtov. Účty kreditných kariet umožňujú uskutočňovať nákupy až do úverového limitu (zvyčajne nazývaný kreditný limit karty). Úverová línia vlastného kapitálu (HELOC) funguje podobným spôsobom, ale peniaze, ktoré si požičiavate, sú zabezpečené tým, že svoj dom poskytnete ako záruku. Úroky vypočítava väčšina línií poskytovateľov úverov s použitím metódy priemerného denného zostatku.
identifikácia
Úverová línia je účet, ktorý vám umožňuje požičať si peniaze pri uskutočňovaní nákupov do stanoveného limitu. Úroky sa vypočítavajú mesačne z nesplateného zostatku (celkovej sumy, ktorú dlhujete) úverovej linky vo výške úmernej ročnej percentuálnej úrokovej sadzbe (APR). Metóda priemernej dennej bilancie, ktorá je najčastejšie používanou metódou, vyžaduje, aby ste najprv vypočítali priemerný zostatok a periodický úrok pred vypočítaním úroku z úverového rámca.
Priemerný zostatok
Ak chcete vypočítať priemerný zostatok, najprv vynásobte sumu každého nákupu počtom dní v účtovacom období, ktoré zostali v čase, keď bol nákup odoslaný na účet, a potom ich rozdeľte celkovým počtom dní v období fakturácie, aby ste našli priemer. denný zostatok nového nákupu. Ak ste napríklad uskutočnili nákup vo výške 100 USD, ktorý bol zaúčtovaný s 18 dňami zostávajúcimi v 30-dňovom fakturačnom období, máte (100 USD x 18) / 30 = 60 EUR. Vypočítajte priemerné denné zostatky všetkých nových nákupov. Postupujte podľa rovnakého postupu pre každú platbu, ktorú vykonáte na úverovom riadku, aby ste zistili priemernú dennú sumu vykonaných platieb. Pridajte priemerný denný zostatok všetkých nových nákupov k predchádzajúcemu zostatku na úverovom riadku (z najnovšieho výpisu). Odpočítajte priemernú dennú sumu vykonaných platieb. Toto je váš priemerný zostatok za mesačné fakturačné obdobie.
Periodická sadzba
Úrokovú sadzbu za zúčtovacie obdobie vynásobte vydelením RPSN 365 (počet dní v roku). Potom vynásobte počtom dní vo fakturačnom období. Ak je napríklad úverová úroková sadzba 10,95% a vo fakturačnom období je 30 dní, máte (10,95% / 365) x 30, čo sa rovná periodickej sadzbe 0,90%.
Kalkulácia
Výpočet úroku z úverového rámca je veľmi jednoduchý, keď máte priemerný zostatok a úrokovú sadzbu. Jednoducho vynásobte tieto dva, aby ste zistili výšku úroku za mesačné fakturačné obdobie. Napríklad, ak je priemerný zostatok 7 500 USD a periodická úroková sadzba je 0,90 percenta, vynásobíte dve čísla, aby ste získali úrok vo výške 67,50 USD.
dôležité informácie
Niektorí poskytovatelia úverov používajú odchýlky od metódy priemernej dennej bilancie.Napríklad príležitostne vidíte účty kreditných kariet, kde je záujem vypočítaný pomocou mesačnej periodickej sadzby (1/12 RPMN) a jednoducho ignorujte variácie dňa alebo dvoch v dĺžke fakturačného obdobia. Ďalším prístupom je použitie metódy upraveného salda. Zostatok použitý na výpočet úrokovej miery je konečný zostatok z predchádzajúceho mesiaca mínus všetky platby. Po výpočte úroku sa k zostatku pripočítajú nové nákupy.