Môžem vziať všetky peniaze z môjho 401k?

Hoci váš 401 (k) je určený na úsporu na odchod do dôchodku, môžete byť v pokušení pokúsiť sa do svojho hniezdneho vajca pokúsiť čoskoro, či už je to pre finančné núdzové situácie alebo trochu viac peňazí. Služba Internal Revenue Service má však obmedzenia, keď máte prístup k peniazom na svojom účte, a uplatňuje sa sankcie na skoré distribúcie.

Poklepaním na vaše 401 (k) pred 59 1/2 vás môže stáť v daniach.credit: Jason York / iStock / Getty Images

Keď môžete odobrať peniaze z vášho 401 (k)

Ak máte viac ako 59 1/2, môžete si z vášho 401 (k) plánu vybrať čo najviac peňazí, kedykoľvek chcete. Ak máte menej ako 59 1/2, vaše možnosti sú obmedzenejšie: peniaze môžete vybrať iba v prípade, že ste opustili svoju spoločnosť, ste zakázaný, váš plán 401 (k) sa ukončí bez nástupníckeho plánu alebo máte finančné ťažkosti, Horšie je, že aj keď môžete získať niektoré z vašich 401 (k) peniaze, budete dlhovať predčasný výber trestu, pokiaľ sa neuplatní výnimka.

Distribúcie Hardship

Distribúcia Hardship sa vzťahuje na špeciálne časy, keď si môžete vziať peniaze z vášho 401 (k) pre okamžitú a ťažkú ​​finančnú potrebu. Tieto rozdelenia sú obmedzené na množstvo potrebné na starostlivosť o potrebu. Hoci to IRS povoľuje, je na každom pláne 401 (k), aby rozhodol, či povolí rozdelenie ťažkostí, a ak im to umožní, stanoví kritériá pre to, čo predstavuje distribúciu ťažkostí. Napríklad náklady na zdravotnú starostlivosť, školné, náklady na pohreb a nákup primárneho bydliska by mohli predstavovať finančné ťažkosti podľa definícií IRS, ale váš plán by mohol dovoliť iba rozdelenie ťažkostí za zdravotné výdavky.

Daňové dôsledky

Ak si vezmete peniaze z vášho 401 (k) pred dosiahnutím veku 59 1/2, zaplatíte dodatočnú 10% daňovú pokutu, pokiaľ nemáte nárok na výnimku. Výnimky zahŕňajú rozdelenie výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktoré presahujú 10% upraveného hrubého príjmu; distribúcie, ktoré spĺňajú kvalifikovaný príkaz na domáce vzťahy; distribúcie uskutočnené v čase, keď ste natrvalo zablokovaní; rad podstatne rovnakých rozdelení, ktoré preberajú priemernú dĺžku života; rozdelenia prijaté na uspokojenie IRS poplatku na váš 401 (k) plán; alebo distribúcie, ktoré spĺňajú kritériá pre kvalifikované rozdelenie rezervátorov, ku ktorým dochádza, keď ste boli povolaný do aktívnej služby. Vo všeobecnosti neexistuje žiadna výnimka pre tvrdé distribúcie, takže pokiaľ neplatí osobitná výnimka, stále platíte pokutu. Napríklad, aj keď vám váš plán môže dovoliť, aby ste si vybrali peniaze na zaplatenie školného, ​​neexistuje žiadna výnimka z pokuty za výdavky na vzdelávanie.

Vrátenie distribúcií

Ďalšou nevýhodou pre nájazd na váš 401 (k) plán pred odchodom do dôchodku je, že nemôžete pridať ďalšie v budúcich rokoch, aby sa na to, čo ste si vzali. Jediný spôsob, ako sa vyhnúť strate rastu chráneného daňami, je prevrátiť peniaze do 60 dní na iný kvalifikovaný dôchodkový plán. Ak ste si zobrali ťažkú ​​distribúciu alebo robíte sériu v podstate rovnakých rozdelení, nie je vám dovolené prevrátiť peniaze - keď je to vonku, je to dobré. Alternatívne sa niektorí ľudia rozhodnú, že namiesto distribúcie využijú pôžičku 401 (k). Môžete si požičať až polovicu svojho zostatku 401 (k) alebo 50 000 USD, podľa toho, čo je menšie, a splatiť ho počas piatich rokov (alebo viac, ak používate úver na nákup primárneho bydliska).