Obsah:
Zákon o spravodlivých a presných úverových transakciách (FACT) z roku 2003 vyžaduje od bánk a iných finančných inštitúcií, aby mali zavedený písomný plán na odhalenie a konanie na základe „červených vlajok“ týkajúcich sa krádeže identity. Bankové účty sú často hlavným cieľom, pretože ponúkajú okamžitý prístup k hotovosti osobne, online a prostredníctvom elektronických transakcií.
Typy červených vlajok
Červené vlajky môžu znamenať krádež identity, ale známky toho, že finančné inštitúcie hľadajú päť hlavných skupín: oznámenia od spravodajských agentúr, nezvyčajná aktivita na účte, podozrivé osobné ID, podozrivé dokumenty a upozornenia zo strany orgánov činných v trestnom konaní alebo verejnosti. Úverový úrad by si všimol, či sa niekto náhle začal uchádzať o veľký počet kreditných kariet. Neobvyklá činnosť by mohla zahŕňať veľké výbery hotovosti. Podozrivé dokumenty môžu zahŕňať falošné šeky. Upozornenia verejnosti často zahŕňajú člena rodiny, ktorý oznamuje banku staršieho príbuzného, ktorý sa stal obeťou krádeže identity.
Kryté účty
Zákon FACT špecifikuje typy účtov, na ktoré sa vzťahujú požiadavky zákona na monitorovanie. Patria sem transakčné účty, ako napríklad kontrola účtov, sporenie a účty peňažného trhu, ako aj nelikvidné vkladové certifikáty. Zákon sa vzťahuje aj na hypotéky, pôžičky na autá a iné druhy úverových účtov. Podnikateľské subjekty nie sú spravidla náchylné na krádež identity, ale na akty, ktoré vlastní jediný majiteľ, sa vzťahuje zákon.
Dôsledky červených vlajok
Väčšina ľudí si je vedomá červených vlajok, keď zistia, že ich finančná inštitúcia obmedzila svoju schopnosť prístupu k svojim účtom. Spravidla banky zmrazia debetné karty, keď majú podozrenie z podvodu. Často k tomu dochádza, keď občan USA cestuje do zahraničia a začína používať svoju debetnú kartu, pretože zahraničné transakcie sa väčšinou považujú za neobvyklú činnosť. Banky môžu tiež umiestniť červené vlajky na kontrolné účty, ak sa podpisy na šekoch nezhodujú s podpisovými kartami alebo ak sa náhle vyskytnú veľké transakcie, ktoré sa nehodia na obvyklú činnosť držiteľa účtu.
Prevencia červených vlajok
Zákon USA Patriot Act vyžaduje, aby majitelia účtov poskytovali finančným inštitúciám svoje číslo sociálneho poistenia, fyzickú adresu a platné ID. Ľudia, ktorí poskytujú neúplné alebo nesprávne informácie, vytvárajú červené vlajky. Ak plánujete cestovať, predídite tomu, aby ste pred dátumom informovali banku o zájazde červenou vlajkou. Taktiež informujte svoju banku o akýchkoľvek zmenách adresy a poskytnite presné telefónne čísla, ktoré umožnia overenie transakcií. Okrem toho federálne zákony umožňujú ľuďom v USA získať raz ročne bezplatnú správu o úvere z každého z hlavných úverových úradov. Zabráňte krádežiam identity a červeným vlajkam tým, že budete pravidelne kontrolovať nezrovnalosti vo svojej kreditnej správe.