Ako konsolidovať kreditné karty

Konsolidácia kreditných kariet zahŕňa rolovanie nevyrovnaného zostatku viacerých kariet na nový účet s jednou mesačnou platbou. Okrem možností, ako sú prevody zostatkov a konsolidačné úvery, môžete tiež konsolidovať dlhy z kreditných kariet tým, že pracuje s dlhovú správu spoločnosti. Je dôležité pochopiť, ako každá z nich funguje, pretože žiadne riešenie nefunguje pre každého alebo v každej situácii a každá možnosť má svoje výhody a nevýhody.

Žena drží úver pri rozhovore na phone.credit: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Prevod zostatkov

Otvorte nový účet kreditnej karty, ktorý chcete použiť na prenos zostávajúcich zostatkov na otvorených účtoch kreditných kariet. Budete potrebovať názov, číslo účtu a nevyrovnaný zostatok každej otvorenej karty, ktorú chcete zahrnúť. Podľa NerdWallet, osobné financie webové stránky, väčšina spoločností, kreditné karty vyžadujú kreditné skóre najmenej 690 kvalifikovať. Identifikujte karty, ktoré ponúkajú bezúročné úvodné obdobie. Ďalej preskúmajte a porovnajte ich príplatky, ako sú ročné poplatky a poplatky za prevod zostatku - zvyčajne 3 až 4 percentá sumy prevedeného zostatku. Nakoniec porovnajte úrokové sadzby pre každú kartu po uplynutí bezúročného obdobia

Vyberte si úver na konsolidáciu dlhov

Požiadajte o pôžičku na konsolidáciu dlhu prostredníctvom banky alebo družstevnej záložne. Ak sa kvalifikujete, väčšina veriteľov bude platiť každú spoločnosť priamo z kreditnej karty. Ak sa nekvalifikujete a máte dostatočné vlastné imanie alebo kolaterál, požiadajte o vlastný kapitál alebo zabezpečený osobný úver a zostatky na kreditných kartách si zaplatíte sami. Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa odporúča, aby ste sa uistili, že úver na konsolidáciu dlhu je dobrou voľbou pred spáchaním. Nechcete utrácať viac za poplatky alebo úroky z konsolidačného úveru, než za jednotlivé kreditné karty. Použite online kalkulačku konsolidácie úverov alebo sčítajte mesačné platby vrátane poplatkov a úrokov a porovnajte ich s konsolidačným úverom.

Práca s úverovým poradcom

Úverové poradenstvo je spôsob, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet bez otvorenia novej karty alebo z úveru. S touto možnosťou, zástupca zo služby rokuje s kreditnými kartami spoločnosti vo vašom mene znížiť úrokové sadzby a nižšie mesačné platby. Každý mesiac zasielate jednorazovú platbu, ktorá pokrýva všetky vaše kreditné karty a spoločnosť platí vašim veriteľom. Pomocou služby kreditného poradenstva nebude mať vplyv na vaše kreditné skóre, ak budete platiť všetky sumy v plnej výške. Je však dôležité vybrať si renomovanú spoločnosť. Internetová stránka Ministerstva spravodlivosti USA vám poskytne zoznam schválených poradenských služieb a Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov má zoznam otázok, na ktoré sa môžete obrátiť pred každým rozhodnutím.

Poznámky ku konsolidácii

Vyžaduje si sebadisciplínu a jasné ciele, aby sa zabezpečilo, že konsolidácia kreditných kariet je najlepšou dlhodobou voľbou. Zatiaľ čo cieľom je znížiť celkové percento zostatkov na kreditných kartách na dostupné limity kreditnej karty, môžete sa ľahko ocitnúť vo väčších finančných problémoch, ak budete konsolidovať a potom pokračovať v používaní novo vymazaných kariet. Ďalšou častou chybou je zrušenie zrušených kreditných kariet ihneď po konsolidácii. Podľa MyFICO, vďaka rovnakej celkovej bilancie, ale majú menej otvorených účtov môže znížiť vaše kreditné skóre. Udržujte svoje ďalšie účty otvorené, ale odolávajte nutkaniu nakupovať s nimi.