Obsah:
Úsporný účet je typ bankového účtu, na ktorý môžete umiestniť svoje peniaze na zabezpečenie, účtovné účely a finančný rast. Ako budete mať peniaze na sporiteľskom účte, vaša banka vám zaplatí úroky. Vysoké úrokové sporiace účty sú presne ako ostatné sporiace účty okrem toho, že platia majiteľom účtov vyššie úrokové sadzby.
Úroková sadzba
Banky zarábajú veľa peňazí vydávaním pôžičiek dlžníkom, ktoré dlžníci musia splácať v splátkach, plus úroky. Typicky, úrokové sadzby, ktoré dlžníci musia platiť za tieto úvery sa pohybujú od asi 4 percenta do 20 percent, v závislosti na úrovni finančného rizika. Avšak, na požičanie peňazí týmto spôsobom, banky musia mať najprv peniaze na požičanie. Z tohto dôvodu banky realizujú programy sporiaceho účtu. Keď klienti vložia peniaze na sporiace účty, banky požičiavajú tieto peniaze dlžníkom a poskytujú časť úrokov získaných vlastníkom sporiteľského účtu. Od roku 2011 by sa za sporiaci účet s vysokými úrokovými sadzbami mohol považovať akýkoľvek sporiaci účet, ktorý poskytuje svojmu držiteľovi úrokovú sadzbu 1% alebo vyššiu. Úroková sadzba sa môže tiež nazývať APY alebo „ročný percentuálny výnos“.
Poplatok za službu
Pretože banky chcú povzbudiť klientov, aby vložili peniaze na sporiace účty, nemusia účtovať poplatky za služby. Niektorí však účtujú tieto poplatky, pretože uprednostňujú malý počet účtov s veľkými zostatkami, ktoré majú veľký počet účtov s malými zostatkami. Je to preto, že banky musia minúť približne rovnakú sumu v administratívnych nákladoch na účte so zostatkom 100 USD ako účet so zostatkom 1 000 000 USD. Pre držiteľa účtu v hodnote miliónového dolára je mesačný poplatok za službu vo výške 8 USD zanedbateľný, najmä ak je účet úročený. Pre vysokoúročný sporiaci účet by to bolo najmenej 10.000 dolárov ročne. Pre držiteľa účtu vo výške 100 USD však môže takýto poplatok za službu vyzvať, aby vložil viac peňazí alebo uzavrel účet.
Minimálny vklad a zostatok
Rovnako ako banky môžu účtovať servisné poplatky za svoje sporiace účty s vysokým úrokom, môžu požadovať aj minimálne vklady - a to z tých istých dôvodov. Minimálny vklad do takéhoto účtu by mohol byť $ 100, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 alebo akákoľvek iná suma, o ktorej sa banka rozhodne. Vaša banka môže tiež požadovať, aby ste si udržali minimálny zostatok na účte, účtovali poplatky za služby iba vtedy, ak váš zostatok klesne pod túto úroveň.
inflácie
Niečo, čo musíte vždy zvážiť pri vkladaní peňazí na sporiaci účet, je inflácia, ktorá je devalváciou meny v dôsledku tlače viacerých mien. Ak ekonomika rastie, centrálna banka môže vytlačiť viac peňazí bez toho, aby spôsobila infláciu, pokiaľ zodpovedá rastu ekonomiky. Vo všeobecnosti však centrálna banka tlačí peniaze o niečo rýchlejšie ako rast ekonomiky. Z tohto dôvodu vaša 1-percentná úroková sadzba zvyčajne neukazuje skutočnú zmenu v bohatstve, ktorú možno zažívate. Ak sa inflácia vyskytne v priemere 4 percentá a máte záujem len o 1 percento, v skutočnosti strácate bohatstvo aj vtedy, keď máte peniaze na účte s vysokým úrokom. Z tohto dôvodu môžete zvážiť vloženie peňazí do výnosnejších bezpečných investičných nástrojov, ako sú napríklad podielové fondy.