Obsah:
Banky zohrávajú v hospodárstve dôležitú úlohu. Ako finanční sprostredkovatelia banky efektívne prideľujú finančné prostriedky od sporiteľov dlžníkom. Banky tiež poskytujú cenové informácie o nákladoch na požičiavanie peňazí. Napríklad informácie, ako sú prevládajúce hypotekárne sadzby z úverov rôznych podmienok, pomôcť kupujúcim domov nakupovať za najlepšie ceny. Podobne, podniky môžu nakupovať za najvýhodnejšie sadzby z komerčných úverov.
Ako funguje banka
Schopnosť banky požičiavať si peniaze do značnej miery závisí od jej schopnosti prilákať vklady, ktoré sú pasívami banky. Banky využívajú prichádzajúce prostriedky na požičiavanie peňazí dlžníkom nad náklady, ktoré platia z vkladov. Banky si tiež požičiavajú peniaze na peňažných trhoch, aby požičiavali dlžníkom. Predovšetkým však musí byť banka schopná získať dostatočnú návratnosť nad svoje vlastné náklady na prijaté úvery a pôžičky. Rozdiel medzi úverovými nákladmi banky a úrokovou sadzbou z úverov sa nazýva spread.
Poskytovatelia informácií
Ako ísť medzi sporiteľmi a dlžníkmi, banky tiež poskytujú účastníkom trhu informácie potrebné na rozhodovanie o tom, koľko ušetriť alebo požičať a kedy. Napríklad banky často súťažia o vklady tým, že zvyšujú sadzby z vkladových certifikátov, čo stimuluje sporiteľov, aby nakupovali pre banky, ktoré platia najvyššie sadzby. Naopak, dlžníci môžu tiež nakupovať za najlepšiu sadzbu z úverov. Čím lacnejšie sú náklady banky na prijímanie vkladov alebo požičiavanie peňazí, tým agresívnejšie môže byť poskytovanie úverov.
Nástroj Fedu
Federálny rezervný systém, nazývaný Fed, je centrálnou bankou Spojených štátov a je zodpovedný za stanovenie menovej politiky. Fed využíva bankový systém na realizáciu svojej menovej politiky. Jedným zo spôsobov, ako túto úlohu splní, je úprava sadzby federálneho fondu alebo miery, v akej si banky môžu požičiavať jeden druhému. Ak chce Fed podporiť ekonomiku, môže znížiť sadzbu fondov Fedu, čo povedie k nárastu bankových úverov. Týka sa to menového uvoľňovania. Naopak, sprísnenie menovej politiky je presným opakom; Fed zvýši sadzbu finančných prostriedkov.
predpis
Úroveň sofistikovanosti kapitálových trhov je to, čo umožňuje ekonomike krajiny prosperovať a prekonávať hospodárske poklesy. Banky zohrávajú dôležitú úlohu v rámci kapitálových trhov poskytovaním prostriedkov jednotlivcom, podnikom a vláde na prideľovanie finančných prostriedkov medzi sporeniami a pôžičkami. Kapitálové trhy Spojených štátov sú jedným z najsofistikovanejších na svete, preto je bankový systém vysoko regulovaný. Banka musí udržiavať minimálny kapitál, aby nemohla riskovať. Banka čelí riziku, že ju stratí, ak utrpí príliš veľa strát.