Obsah:
Plán 401k je dôchodková dávka, ktorú vám poskytuje váš zamestnávateľ. V priebehu času, 401k plán má potenciál vybudovať značný hniezdo vajec pre vaše použitie v dôchodku, takže sa vyhnúť odstúpeniu od plánu. Sankcie sa môžu vzťahovať na skoré 401k distribúcie, spolu s daňami spojenými so všetkými 401k výbermi. Existuje niekoľko spôsobov, ako si môžete vziať peniaze z vášho 401k pred dosiahnutím dôchodkového veku.
Predčasné rozdelenia
Všeobecne povedané, musíte byť aspoň 59 1/2 predtým, ako môžete začať brať peniaze z vášho 401k. Jednou z výnimiek z tohto pravidla je, ak si v priebehu svojho života vyberiete „v podstate rovnaké platby“. Napríklad, ak máte 30 rokov, môžete začať vyberať 2.000 dolárov za rok bez trestu po zvyšok svojho života za predpokladu, že tento údaj spĺňa minimálnu ročnú prahovú hodnotu určenú interným daňovým úradom. IRS má poistno-matematické tabuľky, ktoré určujú minimálnu požadovanú ročnú platbu na základe očakávanej dĺžky života. Väčšina ostatných distribúcií pred dosiahnutím veku 59 1/2 je ohodnotená 10-percentným predčasným rozdelením pokuty. Ďalšie výnimky zahŕňajú rozdelenie po 55 rokoch, ak opustíte svoju prácu a rozdelíte sa kvôli svojej invalidite alebo inej vážnej a okamžitej finančnej potrebe.
pôžičky
Ak budete potrebovať len peniaze z vášho 401k na krátke až prechodné obdobie, môžete zvážiť, že si radšej vezmete úver ako výber. Neexistujú žiadne vekové obmedzenia, kedy si môžete vziať 401k úver, a neexistujú žiadne dane alebo penále na úver. Zvyčajne môžete zobrať až 50 percent svojho 401k zostatku a nemusíte ho splácať až päť rokov. Aj keď platíte úroky z úveru, platíte úroky aj istinu späť na svoj vlastný účet.
rolloverov
Jeden spôsob, ako vziať peniaze z vášho 401k plánu bez daní alebo pokút je previesť ho na iný účet. Ak ste nedávno opustili svoju prácu, možno neviete, čo robiť s bilanciou 401k, ktorú ste zanechali. Namiesto distribúcie a platenia daní a prípadných sankcií ju môžete previesť na iný účet s odloženými daňovými poplatkami, ako je napríklad IRA alebo iný 401k plán. Vaše prevrátenie bude oslobodené od dane a pokuty, pokiaľ transakciu dokončíte do 60 dní.
Povinné rozdelenia
Na druhej strane minimálneho veku pre distribúcie z 401k je maximálny vek akumulácie. Po dosiahnutí veku 70 1/2 musíte začať program ročných distribúcií z vášho 401k. Rovnako ako pri výpočte zrušenia podstatne rovnakých ročných platieb pred dosiahnutím veku 59 1/2, musíte použiť tabuľky očakávanej dĺžky života IRS na určenie minimálnej požadovanej distribúcie po dosiahnutí veku 70 1/2. Neschopnosť prijať tieto distribúcie je omnoho významnejšia ako skorá distribúcia 401k, čo má za následok 50-percentnú pokutu za zlyhanie distribúcie.