Obsah:
- krok
- 401k Základy
- 401k Základy prevrátenia
- krok
- Pravidlá prevrátenia 401k
- krok
- Prevod 401k fondov na manžela / manželku
- krok
krok
401k je plán odloženia miezd, ktorý umožňuje majiteľovi účtu prispievať do dôchodku bez toho, aby platil dane z príspevku. Peniaze vo vnútri 401k rastú daňovo odložené, až kým nie sú stiahnuté, kedy sú splatné bežné dane z príjmov zo všetkých vybratých finančných prostriedkov. 401k účty sú individuálne účty a nemôžu byť držané spoločne.
401k Základy
401k Základy prevrátenia
krok
401k rollover umožňuje vlastníkovi účtu presúvať finančné prostriedky v rámci 401k účtu na iný kvalifikovaný účet bez platenia daní alebo pokút. Kvalifikované účty sú zvyčajne tradičné IRA a ďalšie 401k plány. Na to, aby sa finančné prostriedky prevzaté z 401k mohli považovať za prevrátenie bez dane, musia byť do 60 dní opätovne vložené do nového účtu na odchod do dôchodku. 401k rollovery sú hlásené IRS na formulári 1099-R.
Pravidlá prevrátenia 401k
krok
401k rollovery sa môžu vyskytnúť dvoma spôsobmi. Prvý spôsob nikdy nedovoľuje, aby držiteľ účtu získal prostriedky. Finančné prostriedky sa prevádzajú elektronicky na nový účet alebo sa vystavuje šek na nový účet. V každom prípade sa takéto prevody môžu uskutočniť len na účet s rovnakým ID platiteľa ako pôvodný účet. Druhý spôsob rozdeľuje finančné prostriedky priamo majiteľovi účtu. V tomto prípade je správca plánu povinný zadržať 20% z rozdelenia daní. Aby však bolo prevrátenie oslobodené od dane, celá suma musí byť ešte vložená do nového účtu s rovnakým ID platiteľa do 60 dní.
Prevod 401k fondov na manžela / manželku
krok
Pretože všetky prevrátenia sa musia vyskytnúť medzi účtami s tým istým vlastníkom a identifikačnými číslami daňových poplatníkov, neexistuje spôsob, ako priamo previesť finančné prostriedky na manžela 401k. Napriek tomu, že medzi manželmi, ktorí nie sú oslobodení od dane, možno previesť neobmedzené množstvo peňazí, príspevky na plány 401 000 EUR sa môžu uskutočniť iba prostredníctvom odkladu mzdy. Jediný spôsob, ako získať peniaze z jedného manžela je 401k do druhého, je vybrať finančné prostriedky z jedného plánu 401k a zároveň zvýšiť zrážku na plán 401k druhého manžela.