Obsah:
- Realignment dochádza k odchodu do dôchodku
- Zoradiť 401 (k) na dosiahnutie diverzifikácie
- Realizácia ako súčasť stratégie
- Zarovnanie založené na časovom rámci
- Realization využiť nové príležitosti
Potreba vyrovnať dôchodkové portfólio môže byť spôsobená niekoľkými faktormi. Hlavným dôvodom je, že účastník dosiahol vek odchodu do dôchodku a chce znížiť riziko portfólia. Medzi ďalšie dôvody patrí dôchodkový plán, ktorý je založený na špecifickej obchodnej stratégii, väčšej diverzifikácii portfólia alebo že si účastník želá dostávať tok príjmov.
Realignment dochádza k odchodu do dôchodku
Najbežnejšou formou úpravy portfólia 401 (k) je, keď účastník dosiahne dôchodok. Účastníci by mali zvážiť, koľko z 401 (k) bude potrebných pre cash flow a koľko si môžu dovoliť reinvestovať. Z dôvodu inflačných obáv je najlepším spôsobom, ako zabezpečiť, aby účet rástol s mierou inflácie, investovať do akcií. Najlepšie je investovať akúkoľvek hotovosť, ktorá bude potrebná v nasledujúcich dvoch rokoch, v hotovosti alebo peňažných ekvivalentoch a zvyšok sa ponechá v zásobách. Neposúvajte všetky svoje peniaze na hotovosť, aby ste mohli poskytovať peňažné toky, pokiaľ nemáte k dispozícii investície.
Zoradiť 401 (k) na dosiahnutie diverzifikácie
Diverzifikácia rozširuje riziko medzi mnohé triedy aktív, aby sa zlepšila stabilita výnosov a pomer rizika a zisku. (K) účastníci by mali zvážiť minimálne tri triedy aktív, vrátane akcií, dlhopisov a peňažných trhov. Realizácia by sa mala uskutočňovať aspoň každý štvrťrok, takže dividendy a úrokové platby sa reinvestujú podľa pomeru, ktorý si účastník vybral pre svoje triedy aktív.
Realizácia ako súčasť stratégie
401 (k) účastníci môžu použiť špecifickú akčnú stratégiu pre investície.Napríklad vlastníci 401 (k) sa môžu rozhodnúť vlastniť akcie len vtedy, keď je index akcií Standard a Poor's 500 nad 200-dňovou lineárnou čiarou. Realizácia by mala nastať okamžite a výnosy z akcií by mali ísť do dlhopisov alebo účtov peňažného trhu, kým sa situácia nezmení. Takéto stratégie často vedú k lepšiemu výkonu zásob.
Zarovnanie založené na časovom rámci
Treba sa vyhnúť úpravám založeným na štvrťročnom alebo ročnom pláne. Ročné plány sú príliš pomalé na to, aby reagovali na udalosti na trhu. Ani akcie ani dlhopisy nereagujú na udalosti kalendára a dlhodobé trendy neodpovedajú na kalendárne dátumy, ale na udalosti. 401 (k) účastníci musia použiť trhové udalosti, ako sú recesie alebo spätne získané prostriedky, nie kalendárne dátumy, aby sa mohli včas vykonať zmeny v portfóliu.
Realization využiť nové príležitosti
K) účastníci by mali presunúť aktíva do kategórií. Rozdeľte držby dlhopisov, napríklad na krátkodobé, stredné a dlhodobé dlhopisové fondy. Zásoby by sa mali uchovávať v kategóriách rastu a hodnoty. Zvážte zásoby domáceho aj medzinárodného pôvodu. Zvážte vlastníctvo veľkej časti akcií, ktoré platia dividendy.