Obsah:
- Usporiadajte svoje financie
- Vyberte si stratégiu splácania
- Nastavte cieľ úspor
- Maximalizujte, čo môžete uložiť
- Zarábať viac!
- Získajte pomoc od profesionála
Chcete si kúpiť domov, ale cítiť sa zadržiavaný finančným bremenom splácania študentských pôžičiek?
Nie si sám. Podľa nedávneho kusu z Boston Globe, 71% ľudí so študentskými pôžičkami, ktorí nevlastnia domov, uviedlo, že im ich dlh zabránil v kúpe nehnuteľnosti. Približne polovica týchto ľudí uviedla, že ich študentské pôžičky by pravdepodobne oneskorili ich schopnosť tak urobiť najmenej päť rokov.
Ale študentské pôžičky nemajú tú hlavnú vec, ktorá vás drží od kúpy domu. Tu sú niektoré nápady, ako ušetriť na dom, zatiaľ čo stále robiť pokrok v splácaní zostatok študentského úveru.
Usporiadajte svoje financie
Ak neviete, čo robí práve teraz, nemôžete čo najlepšie využiť svoje peniaze. Získanie organizované vám pomôže využiť peniaze, ktoré máte v čo najefektívnejším spôsobom.
Sledujte všetky svoje príjmy a všetky vaše výdavky. Vytvorte rozpočet na základe vašich životných nákladov a ďalších potrieb. Existujú zjavné miesta na zníženie (ako drahé boutique telocvičňa, ktorá vás stojí 200 dolárov mesačne, keď členstvo na nižších ozdobách umiestni ulicu na 60 dolárov)?
Pozrite sa na deje s financiami každý mesiac a identifikovať náklady, ktoré môžete znížiť, náklady, ktoré môžete odstrániť, a spôsoby, ako znížiť svoje výdavky. Nemusíte obetovať všetko, čo sa vám páči - ale musíte uprednostniť to, čo je dôležité.
Ak chcete ušetriť na domov pri platení študentských pôžičiek, možno budete musieť vzdať niekoľkých diskrečných nákupov, aby sa priestor pre vaše väčšie ciele.
Vyberte si stratégiu splácania
Teraz viete, koľko peňazí prichádza, ide von, a je každý mesiac. Ďalší krok: Vyberte si stratégiu splácania a určiť, koľko budete klásť na svoj dlh študentského úveru každý mesiac.
Neexistuje žiadny správny spôsob, ako to urobiť. Cieľom je vytvoriť plán a držať sa ho. To vás bude udržiavať na ceste a dosiahnuť pokrok smerom k dosiahnutiu toho, čo chcete: slobodu zadlženia a akontácie.
Tu sú niektoré z vašich možností:
● Dlhová guľka: Začnite s najnižším zostatkom úverov a zamerajte sa na vyplácanie. Urobiť minimálne platby na všetky ostatné dlhy, ale hádzať všetky svoje peniaze navyše na najnižšiu zostatok úveru, kým sa vyplatí. Potom vezmite platbu, ktorú ste zaplatili na tento úver, kombinujte ju s minimálnou platbou, ktorú ste vykonali na úvere s druhým najvyšším zostatkom, a zaplatte túto sumu až do splatenia druhej pôžičky. Pokračujte, kým všetky zostatky úverov sú preč.
● Dlhová lavína: Najskôr najprv spustite úver s najvyššou úrokovou sadzbou a potom postupujte podľa rovnakých krokov uvedených vyššie. To je spôsob, ako ísť, ak chcete ušetriť najviac peňazí na splácanie dlhov, ako knock out dlhov v poradí najvyššej úrokovej sadzby prvý bude stáť najmenej.
● Program splácania: Ak máte federálne úvery, môžete byť schopní využiť programy splácania, ktoré uľahčujú splácanie úverov každý mesiac - a môžu vám umožniť odpustenie časti zostatku.
Môžete sa tiež pozrieť na konsolidáciu dlhu alebo refinancovanie svojich úverov. To vám môže pomôcť zmeniť mesačnú sumu platby, takže je pre vás jednoduchšie uložiť a splatiť dlh súčasne. Alebo vám môže pomôcť ušetriť peniaze v čase, ak môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu.
Nastavte cieľ úspor
Akonáhle je vaša stratégia splácania dlhov na mieste, môžete vytvoriť cieľ úspor pre domov, ktorý chcete kúpiť. Začnite tým, že urobíte malý prieskum a položíte otázky ako:
● Kde chcem žiť?
● Aký druh domu chcem kúpiť?
● Kedy chcem kúpiť dom?
Ak máte jasnejší obraz o tom, čo chcete, môžete sa pozrieť na to, koľko to môže stáť. Pamätajte si, že najlepšou praxou je znížiť 20% kúpnej ceny domov. To znamená, že ak domov, ktorý chcete kúpiť stojí 200.000 dolárov, musíte ušetriť 40.000 dolárov, aby sa na majetku.
To znie ako veľké desivé číslo, ale sporenie za domov je dlhý proces. Nastavenie plánu na úsporu peňazí počas piatich rokov nie je nerozumné. A v skutočnosti, čím dlhšia je vaša časová línia, tým viac možností budete musieť maximalizovať svoje úspory. (Viac o tom v okamihu.)
Ako príklad môžeme uviesť päťročnú časovú os, čo znamená, že musíte ušetriť 8 000 USD ročne alebo 667 USD mesačne, aby ste dosiahli svoj cieľ úspory domov.
Maximalizujte, čo môžete uložiť
Ak to za mesiac úspory číslo stále znie strašidelne, možno budete musieť upraviť svoje očakávania pre váš prvý domov. To môže trvať dlhšie, než uložiť - alebo budete musieť pozrieť na nákup lacnejšie domov.
Ale môžete tiež preskúmať spôsoby, ako maximalizovať peniaze, ktoré ušetríte. Ak viete, že nebudete potrebovať úspory po dobu najmenej piatich rokov, zvážte uloženie peňazí na účet sprostredkovateľa (niečo ako sporiaci účet s prístupom k akciám a dlhopisovým maklérom). To vám umožní investovať svoje peniaze a pomôcť mu rásť viac, než by to bolo, keby ste ho uviazli na sporiacom účte.
Majte na pamäti, že všetky investície prichádzajú s rizikom. Vaše peniaze nie sú zaručené na rast a mohli by ste stratiť peniaze na trhu. Ale historicky, akciový trh stúpa. Aj keď váš investičný účet má hit, môžete pravdepodobne získať späť peniaze, ak ste ochotní nechajte ho na účte dostatočne dlho na to, aby sa trh mohol zotaviť a znovu zvýšiť.
Zarábať viac!
Ak ste stále snaží zistiť, ako ušetriť za domov a splácať študentské pôžičky v rovnakom čase, môžete mať jednoduchý problém cash flow. Inými slovami, váš príjem vám neumožňuje splatiť svoje pôžičky a ušetriť to, čo chcete v rovnakom čase.
Oprava? Zarobiť viac peňazí. A áno, je to možné! Tu je niekoľko spôsobov, ako to dosiahnuť:
● Vyjednať zvýšenie v aktuálnej úlohe.
● Pozrite sa na novú a vyššie platenú pozíciu.
● Vezmite si ďalšie hodiny alebo hľadajte príležitosti na získanie nadčasov alebo platov za dovolenku.
● Zoberme si druhú prácu na čiastočný úväzok, ktorá robí niečo, čo vás baví (takže sa cítite menej ako práca, a viac ako niečo zábavné, ktoré máte zaplatené).
● Na voľnej nohe alebo vo vašom voľnom čase
Získajte pomoc od profesionála
Je zrejmé, že je to veľa pre vás premýšľať a plánovať. Najťažšia časť sporenia pre domácnosť pri splácaní študentských pôžičiek nemusí nevyhnutne podnikať potrebné kroky. Je to motivované a drží si zodpovednosť.
To je miesto, kde získať nejakú pomoc môže mať veľký vplyv na váš úspech. Zvážte prácu s finančným plánovačom, ktorý je len za poplatok a je ochotný pracovať ako splnomocnenec (to znamená, že dodržiavajú etický štandard, aby vaše záujmy predišli všetkým ostatným - a nie, nie všetci poradcovia sú poverenci!).
XY Planning Network je dobrým zdrojom na nahliadnutie, pretože finanční plánovači v organizácii účtujú paušálny mesačný poplatok za prácu s nimi. Poplatky sa pohybujú od $ 50 do $ 200 za mesiac, takže si môžete najať profesionála za cenu, ktorá dáva zmysel pre váš rozpočet.