Obsah:
Odpočítateľná klauzula v poistnej zmluve je opatrením na rozdelenie nákladov, ktoré slúži dvom hlavným účelom. Prvým je povzbudiť vás k predchádzaniu nehodám a nehodám, ktoré majú za následok straty. Druhým cieľom je pomôcť znížiť poistné. Väčšina typov poistenia, vrátane domova, nájomného, auto- a zdravotného poistenia, zahŕňa v každej zmluve niekoľko odpočítateľných možností. Táto metóda zdieľania nákladov však funguje odlišne podľa typu poistenia. Pochopenie čo a ako odpočítateľných položiek je dôležité pre pochopenie toho, ako fungujú vaše poistné zmluvy.
Percentuálna hodnota vs.
Poistenie odpočítateľné je vždy out-of-pocket náklady. S poistením vlastníkov domov je to zvyčajne percento z celkovej sumy poistenia. Podľa Coastal Insurance Solutions je najbežnejšia dvojpercentná spoluúčasť. S nájomcami, auto a zdravotné poistenie, odpočítateľná je zvyčajne konkrétne dolár sumy. Všeobecne platí, že čím viac budete ochotní zdieľať náklady so svojou poisťovňou tým, že si vyberiete vyššiu spoluúčasť, tým menej platíte v mesačných prémiách.
Deductibles na nárok
Majiteľ domu, nájomca a auto poistenie odpočítateľné položky zvyčajne platí pre každý nárok bez ročného maxima. Vo väčšine prípadov platíte spoluúčasť v čase služby. Napríklad, ak náklady na opravu vášho auta je 2.000 dolárov a máte 500 dolárov odpočítateľné, bude mechanik vám účet za 500 dolárov a faktúry poisťovne pre zvyšok. S 200.000 dolárov politiky majiteľa, ktorý má dve percentá odpočítateľné, bude vaša poisťovňa odpočítať 4000 dolárov z každej náhrady, bez ohľadu na to, koľko sa vyskytujú v kalendárnom roku.
Ročné odpočty
Na rozdiel od iných druhov poistenia sa poistné odpočítava počas kalendárneho roka.Ste 100 percent zodpovední za zaplatenie väčšiny výdavkov na zdravotnú starostlivosť, kým nespĺňate odpočítateľný limit predtým, ako vám poistenie zaplatí. Väčšina plánov zdravotného poistenia však bude platiť na preventívnu starostlivosť, napríklad na každoročnú fyzickú skúšku, skríning a očkovanie, bez toho, aby ste najprv museli splniť nárok na odpočet. Podľa Healthcare.gov, niektoré plány budú platiť aj za pravidelné návštevy lekára a lieky na predpis pred splnením plánu odpočítateľné požiadavky.
Deductibles a Vaša Pocketbook
Štátne zákony upravujú poisťovne a odpočítateľné položky, ktoré ponúkajú. Spoločnosti vo väčšine štátov však ponúkajú celý rad možností. Podľa Inštitútu pre informácie o poistení je zvyšovanie vašej spoluúčasti dobrým spôsobom, ako ušetriť peniaze na nákladoch na poistnú zmluvu, najmä pri poistných zmluvách s odpočítateľnou sadzbou. Napríklad zvýšenie odpočítateľnej sumy z 500 USD na 1000 USD na politiku nájomcu môže viesť k úsporám vo výške 20% alebo viac z vášho poistného. Pre auto poistenie, zvýšenie odpočítateľné od $ 200 na $ 500 môže znížiť náklady na poistné o 15 až 30 percent.