Ako spojiť dve rodinné príjmy kúpiť dom

Zdieľanie domova s ​​inou rodinou zvyčajne znamená aj rozdelenie nákladov na bývanie. Poskytovatelia hypotekárnych úverov vám umožňujú kombinovať dva rodinné príjmy na nákup domu za predpokladu, že obe domácnosti spĺňajú minimálne kvalifikačné požiadavky. Veritelia môžu vyžadovať, aby obe rodiny mali rovnaké vlastnícke práva. Avšak, otázky vlastníctva, užívania majetku a rozdelenie výdavkov na majiteľa domu by mali byť prerokované medzi kupujúcimi v predstihu as advokátom.

Pár v prednej časti domu s "predané" sign.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Viaceré dôvody nákupu spoločne

Neprepojené rodiny môžu získať hypotéku na nákup primárneho bydliska, ako je napríklad rodinná obydlia dostatočne veľká pre domácnosti alebo duplex pre samostatné bývanie. Dve rodiny by sa tiež mohli zapojiť do kúpy druhého domu, napríklad dovolenkového objektu, ktorý by sa mohol počas celého roka zdieľať. Rodiny môžu tiež investovať do prenájmu nehnuteľností, ktoré si zriadia a predajú za účelom zisku alebo nájomného nájomcom. Typ nehnuteľnosti a stav obsadenosti dlžníkov ovplyvňujú kvalifikáciu hypoték a požiadavky na príjmy.

Čím viac príjmov, Merrier

Môžete zvýšiť svoju kúpnu silu tým, že ukazuje viac príjmov z vašej žiadosti o hypotéku. Avšak veritelia porovnávajú váš príjem s vašou dlhovou záťažou, preto viacnásobné príjmy nemusia nevyhnutne zaručiť väčšiu kúpnu silu, ak dlžníci majú príliš veľa dlhov. Veritelia vyžadujú zdravý pomer dlhu k príjmu, zvyčajne medzi 28% a 33%, na výdavky súvisiace s bývaním a 36% na 41% na bývanie a výdavky na nebytové bývanie. To zaručuje, že každá rodina si môže dovoliť svoj podiel na platbe na bývanie.

Preukázanie príjmu a výpočet dlhu

Príjmy pre všetkých dlžníkov musia byť stabilné, overiteľné a zdokumentované. Všetci dlžníci poskytujú najmenej dva roky dane z príjmu, nedávne výplaty peniazov alebo dôkaz o ročných výnosoch a kontaktné informácie, ktoré veriteľ môže použiť na overenie stability zamestnania, hodín a miezd. Všetci dlžníci nemusia mať príjem na žiadosť o pôžičku; ich dlhy sa však stále zohľadňujú. Napríklad, ak dvaja zo štyroch uchádzačov nepracujú alebo pracujú len nepárne pracovné miesta a sporadicky, veriteľ vynecháva informácie o príjmoch, ale pri výpočte DTI zahŕňa svoje individuálne dlhy.

Úverové obavy

Okrem kombinovania príjmov všetkých dlžníkov a vyrovnanie príjmov s dlhmi, veritelia zvážiť každého úveru skóre. Veritelia poskytujú úvery na základe najslabšieho úveru. Napríklad, ak traja zo štyroch dlžníkov majú úverové skóre vo vysokom pásme 700 a jeden dlžník má 620 bodov, úverová základňa je oprávnená a úroková sadzba hypotéky na 620 skóre. V závislosti od príjmu potrebného na to, aby sa kvalifikovali, môžu byť rodiny vhodnejšie, keď odchádzajú so žiadateľom so slabým úverom, aby získali lepšie podmienky.

Nákup nehnuteľnosti s viacerými jednotkami

Rodiny čelia prísnejším pravidlám pri kúpe dvoj- až štvorčlenných nehnuteľností, známych aj ako rodinné domy. Typická záloha na tieto nehnuteľnosti je 20 percent, ak rodiny obsadia nehnuteľnosť a 25 percent nadol, ak nie. To preto, že úver nesie vyššiu úroveň rizika v dôsledku nákladov na údržbu, možných voľných pracovných miest a straty príjmov z prenájmu. Kupujúci viacrodinných nehnuteľností musia mať aj viac rezerv - zvyčajne šesť alebo 12 mesiacov výdavkov na bývanie. Určité federálne, štátne a komunálne programy bývania môžu pomôcť rodinám nakupovať viacgeneračné nehnuteľnosti na použitie ako primárne bydlisko. Tieto úvery niekedy fungujú v spojení s pôžičkami podporovanými vládou a môžu vyžadovať nižšie zálohy.