Obsah:
Životné poistenie je dôležitý nákup, ale existuje toľko možností, že to môže byť tiež jeden z najviac mätúce investície, ktoré urobíte. Dobrý poisťovací agent vám môže pomôcť určiť, aký typ poistenia potrebujete, napríklad termín alebo celý život. Okrem toho existujú aj rôzni jazdci, čiže "doplnky", ktoré si môžete kúpiť so svojím poistením. Jedným z príkladov je jazdec DOT (Dividend Option Term).
Termín Vs. Celý život
Ak chcete pochopiť výhodu jazdca DOT, musíte pochopiť dva hlavné typy poistenia: termín alebo celý život. Termínové poistenie je platné na dobu, ktorú si vyberiete, napríklad 10 rokov. Počas tohto obdobia budete platiť rovnakú prémiu, ale musíte ju predĺžiť po uplynutí lehoty, často vyššou sadzbou. Zvyčajne budete musieť opakovať svoje fyzické a riziko, že vaše pokrytie bude zrušené, ak ste vyvinuli vážnu chorobu od posledného prihlásenia. S celým životným poistením platíte rovnaké poistné, až kým politiku nezrušíte alebo nezomriete. Zvyčajne môže byť zrušená len pre neplacení. Celý život je spravidla drahší, ale garantuje pokrytie.
dividendy
DOT jazdec sa zvyčajne pridáva k termínovému životnému poisteniu a používa sa na zvýšenie výšky dávok v prípade úmrtia bez zvýšenia poistného. Jazdec DOT je zvyčajne k dispozícii len na pridanie k politike, ktorá poskytuje dividendy účastníkom. Dividenda je časť prémie, ktorú zaplatíte a ktorá vám bude vrátená. Máte niekoľko spôsobov, ako získať dividendu, vrátane ročnej kontroly alebo kreditu na poistné.
DOT Rider
Jedným zo spôsobov, ako môžete získať svoje dividendy, je DOT jazdec, ktorý je dobrou voľbou na predĺženie vašich výhod v prípade smrti bez zvýšenia poistného. DOT jazdec sa používa na postupnú premenu väčšej časti vašej životnej politiky na celú životnú politiku, ako roky prechádzajú. Mnohí poisťovatelia, ako napríklad New York Life, kombinujú jazdca DOT s „platenými príplatkami“, v ktorom sa dividendy reinvestujú do politiky s cieľom zvýšiť množstvo celého životného poistenia a zároveň automaticky znížiť hodnotu jazdca DOT. "Platené príplatky" nie je možné zrušiť. Akonáhle zaplatené, vlastníte ich, aj keď vaše iné pokrytie zaniká alebo je zrušené. Spoločne, "platené príplatky" a DOT jazdec postupne zvyšuje garantované trvalé pokrytie účastníka bez zvýšenia poistného.
OPP Rider
Popísaný proces zvyčajne funguje pomaly, ale proces môžete urýchliť aj pridaním možnosti OPP (Option to buy Paid-Up Additions) do vašej politiky, čím sa aktívne zvýši množstvo času premeny na celý život, čo povedie k väčšiemu garantovanému pokrytiu. rýchlejším tempom. Možnosť stojí viac, pretože robíte dodatočné platby nad rámec poistného v stanovenom harmonograme - napríklad ďalších 100 dolárov každé dva roky - ale je to dobrá investícia, najmä pre klientov, ktorí sú starší alebo v zlom zdravotnom stave. Pomáha budovať pokrytie celého života rýchlejšie a zároveň zachováva konzistentnú výšku poistného.