Hypotekárna pomoc pre seniorov

V súčasnosti čelia seniorom mnohé výzvy. Pevné príjmy, rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť a každodenné výdavky môžu sťažiť seniorom vykonávať mesačné splátky hypoték. Našťastie tam sú programy, ktoré ponúkajú pomoc. A ak máte 62 alebo viac rokov, môžete sa kvalifikovať na využitie akéhokoľvek počtu programov od federálnej hypotekárnej pomoci až po neziskové poradenstvo.

Hypotekárna pomoc pre seniorov úver: Zinkevych / iStock / GettyImages

Potenciálne problémy pre starších hypotekárnych dlžníkov

Seniori s hypotékou môžu mať ťažkosti kvalifikovať sa na domáce refinancovanie, najmä ak už nie sú v pracovnej sile. Refinancovanie môže majiteľovi domu dovoliť, aby vytiahol kapitál z ich domova na praktické účely, ako je fakturácia, alebo aby znížila svoju súčasnú mesačnú platbu. Využívanie vlastného imania prostredníctvom tradičného refinančného alebo domáceho úveru môže zvýšiť mesačné splátky, čo sťažuje kvalifikáciu a vyplácanie. Refinancovanie na nižšiu úrokovú sadzbu bez vyťahovania peňazí môže znížiť mesačnú platbu, ale tiež môže vyžadovať viac príjmov a vlastného imania ako senior.

Hypotekárna pomoc štátu a veriteľa

Netradičné refinancovanie alebo modifikácia úveru ponúkaná federálnou vládou alebo veriteľom má flexibilnejšie smernice o príjmoch a kapitále. Tvorba cenovo dostupnej, dočasnej vládnej iniciatívy, spolupracuje s veriteľmi na refinancovaní alebo úprave hypoték s malým alebo žiadnym vlastným imaním. Home Dostupnú Refinančný program môže znížiť platby na menej ako 31 percent hrubého príjmu občana. Seniori musia preukázať, že môžu vykonať novú platbu. Môžu sa kvalifikovať ako príjem zo zamestnania, ako je sociálne zabezpečenie alebo zdravotné postihnutie. HARP je však nastavený tak, aby skončil 31. decembra 2018.

Veritelia tiež môžu poskytovať starším neštátnym úpravám úverových úverov. Dostupnosť programu a pokyny sa líšia podľa veriteľa. Seniori sa musia obrátiť priamo na svojho veriteľa, aby prediskutovali plány splácania hypoték, odklad a úpravy.

Ťahanie do vlastného kapitálu s Reverzné hypotéky

Federálna vláda a niektorí veritelia ponúkajú reverzné hypotéky. Hypotekárna hypotéka pre domáce akcie je podporovaná Federálnou správou bývania alebo HECM. Reverzné hypotéky umožňujú seniorom používať svoj vlastný kapitál a zostať v domácnosti bez mesačných platieb. Veriteľ vypláca platby vlastníkovi domu prostredníctvom pravidelných splátok alebo jednorazovou sumou. Seniori splatia veriteľa, keď prestanú žiť v domácnosti. Úver nie je splatný, kým posledný reverzný hypotekárny dlžník zomrie alebo sa presunie z nehnuteľnosti.

Štátna pomoc pre reverzné hypotekárne dlžníkov

Federálna vláda vydala Najťažší hit fond pre štáty, ktoré zažívajú prudký pokles bývania. Štáty ako Florida a Kalifornia použili federálne fondy na pomoc seniorom s reverznou hypotékou, ktorí zaostali za nákladmi na nehnuteľnosti. Seniori môžu dostať 25.000 dolárov na splatenie svojich delikventných účtov na bývanie a pokryť 12 mesiacov týchto budúcich účtov.

Hoci seniori nerobia platby na reverznej hypotéky, môžu stále zaostávať za daňami z nehnuteľností, poistením vlastníkov domov a združením vlastníkov domov. Ak tieto výdavky nebudú zaplatené, môže dôjsť k tomu, že senior stratí reverznú hypotéku a domov.

Tipy a upozornenia pre seniorov

Seniori by mali pri posudzovaní hypotekárnej pomoci konzultovať s finančným poradcom, advokátom a ich veriteľom. Agentúra pre poradenstvo v oblasti bývania, schválená Ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest, môže tiež pomôcť seniorom vyriešiť možnosti programu. HUD varuje seniorov o podvody a reverzné hypotekárne schémy. Seniori by tiež mali konzultovať s právnikom a realitným maklérom, ak sa obrátia na nevyžiadané nákupné ponuky alebo pomoc na modifikáciu úveru. Podvodníci sa môžu pokúsiť o to, aby sa seniori snažili predávať svoje domy za oveľa nižšie ceny, ako je ich trhová hodnota, alebo aby im poskytli svoje domovy.