Ako funguje financovanie vlastníka?

Hľadanie kooperatívneho predajcu je kľúčom k získaniu financovania vlastníka za nákup. Taktiež známy ako financovanie predávajúcim alebo a predávajúci úver táto nekonvenčná forma financovania môže byť výhodná pre kupujúceho aj predávajúceho. Porozprávajte sa s realitným advokátom, aby ste zabezpečili, že všetky úverové podmienky sú uvedené vo vašej zmluve. Tiež sa uistite, že si môžete dovoliť majiteľovi financovať platby. Nesplnenie povinností môže viesť k uzavretiu trhu, ako je to v prípade inštitucionálneho veriteľa.

Financovanie vlastníka vás môže teraz dostať do domova, s výhradou neskoršieho vyplatenia. Úver: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Dôvody financovania vlastníka

Možno budete potrebovať pomoc predávajúceho pri kúpe domu, keď vám nedostatočné úverové prostriedky, príjmy, finančné prostriedky alebo iný aspekt vašej finančnej situácie zabraňujú tomu, aby ste získali tradičné hypotekárne alebo primerané úverové podmienky. Predávajúci sa môže dohodnúť na financovaní kupujúceho, ak nízka hodnotená hodnota alebo trhové podmienky bránia predávajúcemu získať požadovanú cenu. Predajcovia môžu financovať kupujúceho, ktorý získal tradičnú hypotéku, doplniť ju o druhý úver na čiastku zálohy alebo viac. Predajcovia môžu tiež financovať celú kúpnu cenu. Môžu si vybrať, či vlastnia domov zadarmo a bez hypotéky a ich finančná situácia dovolí.

Zabezpečenie splácania

Zmluva o financovaní vlastníka zvyčajne stanovuje, že úver sa musí splatiť v rámci stanoveného počtu rokov. To môže vyžadovať veľkú odmenu na konci lehoty splatnosti, známy ako platba za balón, plus mesačné splátky hypoték s úrokmi. Rovnako ako tradičné hypotekárne úvery, aj financovanie vlastníkov zahŕňa a úpis, čo je právne záväzné IOU, ktoré vysvetľuje podmienky splácania. Domova pôsobí ako záruka, ktorá zabezpečuje splácanie úveru. V závislosti od štátu, dokumentu alebo bezpečnostného nástroja sa používa tzv. Hypotéka alebo a dôvera.

Keď domov podlieha prvej hypotéky v držbe inštitucionálneho veriteľa, úver financovaný vlastníkom má podriadenú pozíciu, čo znamená, že má nižšiu prioritu splácania ako tradičná hypotéka.

Vypracovanie logistiky

Ako kupujúci, doba splácania vám dáva dostatok času na získanie tradičného úveru splatiť domov. Môže tiež poskytnúť dostatočný čas na to, aby sa podmienky na trhu zmenili a hodnota domu sa zvýšila. Úver financovaný vlastníkom môže mať vyššiu úrokovú sadzbu ako trhové sadzby, zvyčajne 8% až 15%. Doba splatnosti je krátka, napríklad päť rokov, ale splátky úveru môžu byť amortizované alebo predĺžené počas dlhšieho obdobia, napríklad 30 rokov, čo ich robí dostupnejšími. Presné termíny sú voliteľné a obchodovateľné medzi kupujúcim a predávajúcim.

Získanie profesionálnej pomoci

Väčšina predajcov nie je ochotná poskytnúť financovanie vlastníka z dôvodu potenciálnych právnych, finančných a logistických dôsledkov. Na zníženie rizika financovania vlastníkmi by obe strany mali konzultovať s daňovými expertmi, realitnými maklérmi so skúsenosťami s obchodmi financovanými predávajúcimi a advokátmi v oblasti nehnuteľností. Mali by ste sa tiež opýtať svojho hypotekárneho veriteľa, či môže financovať časť kúpnej ceny na základe financovania vlastníka. Niektorí veritelia to neumožňujú a tie, ktoré to môžu vyžadovať, môžu vyžadovať výraznú zálohu. Predávajúci musí tiež získať súhlas veriteľa na poskytnutie financovania predávajúceho.