Obsah:
Hypotekárne splátky sa počítajú algebraickým vzorcom, ktorý berie do úvahy dobu trvania úveru, úrokovú sadzbu a výšku úveru. Vzorec zabezpečuje, že každá platba sa uskutoční každý mesiac daného obdobia, aj keď výška istiny a úrokov sa mení. Tento proces sa nazýva amortizácia.
platby
premenné
Vzorec použitý na výpočet hodnoty mesačnej platby zahŕňa tri premenné. Prvým je celkový počet platieb. Vo väčšine prípadov sa platby uskutočňujú mesačne, ale sú možné aj dvojmesačné a dvojtýždenné platby. Použitá úroková sadzba je úroková sadzba za obdobie medzi platbami a získava sa vydelením RPSN počtom platieb za rok. Konečnou premennou je celková výška úveru.
Vzorec
Vzorec použitý na výpočet hodnoty platby je P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = mesačná platba t = celkový počet platieb n = mesačný úrok V = úver množstvo Tento vzorec je trochu zložitý, takže to pomôže rozobrať ho na časti, aby ho vyriešili. Ak máte počítač s tabuľkovým procesorom, pravdepodobne má tento vzorec už naprogramovaný. Pre Microsoft Excel, funkcia pre tento výpočet sa nazýva "PMT."
Riešenie rovnice
Ak chcete vyriešiť rovnicu, musíte pracovať zvnútra von. V tomto príklade existuje 30-ročná hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, ktorá predstavuje 360 celkových mesačných platieb (t). Ročná percentuálna miera je 6,0%, čo pri delení 12 znižuje na 0,005 mesačnú úrokovú sadzbu (n). Celková hodnota úveru je 200 000 USD (V). Vypočítajte (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Vypočítajte čitateľ v zátvorkách; t (6.023) = 0.03 Vypočítajte menovateľ v zátvorkách; 6.023-1 = 5.023 Vypočítajte frakciu; 0,03 / 5,023 = 0,006 Vypočítajte platbu; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Dodatočné náklady
Táto hodnota zahŕňa len istinu a úroky z úveru. Väčšina veriteľov vyžaduje, aby sa dane z nehnuteľností a poistné platili pri splátkach hypotéky. Ročné odhady dane z poistného sa delia 12 a pripočítajú sa k hodnotám istiny a úrokov. Táto platba sa bežne označuje ako „PITI“ alebo „istina, úroky, dane a poistenie“ a predstavuje celkovú splátku hypotéky.