Výhody a nevýhody úverového ratingu

Mnohí ľudia vedia, že vysoká úverová bonifikácia je výhodou, zatiaľ čo ľudia s nízkym úverovým ratingom sú pri hľadaní pôžičiek a iných finančných produktov často tvrdo postihnutí. Ich nízke skóre FICO im často prináša najhoršie dostupné termíny. Ľudia s vysokým skóre FICO však privítajú banky, zamestnávatelia a prenajímatelia. Systém úverového ratingu pre veriteľov aj spotrebiteľov má výhody aj nevýhody.

Vymedzenie úverového ratingu

V najzákladnejších termínoch je váš úverový rating trojciferným číslom, ktoré označuje váš vzťah s úverom. Vytvorené ratingovou agentúrou Fair Isaacs, zloženie skóre závisí od informácií z vašich predchádzajúcich úverových transakcií, právnych rozsudkov a iných pravidelných platieb, ako je nájom alebo služby. Každý účet, od úveru k platbe za auto, sa počíta do tohto skóre FICO. Liens a právne vysporiadanie tiež ukázať na kreditnej správe a knock body z vášho skóre.

Výhody úverového ratingu

Hlavnou výhodou dobrého úverového ratingu je, že uľahčuje finančné transakcie a udržiava nízko nákladový úver k dispozícii. Niektorí tiež tvrdia, že vysoký úverový rating signalizuje, že osoba je dôveryhodná a má dobrý charakter. To je tiež veľká pomoc pri hľadaní práce alebo získavaní bezpečnostných previerok pre dobre platenú prácu s vysokým statusom. So zdravým úverovým zázemím, ste tiež s väčšou pravdepodobnosťou získať úvery a poistenie na preferované sadzby s rýchlejším súhlasom. Kvalifikovaný spotrebiteľ môže tiež využiť najnovšie ponuky kreditných kariet, ktoré nesú nízku RPMN, zľavy, darčekové poukazy, letecké míle a iné odmeny.

Nevýhody úverového ratingu

Podobne ako spoločné príslovie, že bohatí bohatšia, pretože chudobní rastú chudobnejšie, tak je to v prípade skóre FICO. Práve keď ste stratili zamestnanie a zaostali za účtami, alebo máte lekársku pohotovosť, skóre FICO klesá a budete čeliť ťažkým platbám za veci v čase núdze. Nízke skóre tiež spôsobuje ťažkosti získať úver za primeranú úrokovú sadzbu. Aby sa veci sťažili, úverové ratingy sa teraz používajú na vyradenie uchádzačov o zamestnanie, pričom tí, ktorí potrebujú zamestnanie, najviac opúšťajú možnosti s nižšou kvalitou než iní. Úverové ratingy môžu tiež vytvoriť falošný obraz o osobnosti spotrebiteľa, maľovať viac ružový obrázok na papier ako ich skutočný charakter.

Vytvorenie dobrého hodnotenia

Faktory, ktoré vytvárajú úverový rating, zostávajú na rekordných 7 až 10 rokov. Ak ste si udržali vysoký úverový rating, znamená to, že ste finančne zodpovední a zvládnete dlhodobé záväzky. Avšak, všetky problémy sa ukáže ako známka na vašej úverovej histórii a viesť k nižšiemu úverovému ratingu. Ak chcete získať to najlepšie z vášho FICO, oplatí sa byť v súlade s pravidelnými, včasnými platbami a mať niekoľko otvorených, včasných účtov na preukázanie spoľahlivosti. Pamätajte si, že úverový rating je tak výhodný alebo ochromujúci ako údaje, ktoré obsahuje.