Obsah:
Vklady a podielové listy sú dva typy investičných nástrojov. Ktorá investícia je lepšou voľbou závisí od viacerých faktorov, ktoré tvoria investorov ciele. Patrí medzi ne tolerancia k riziku, časový horizont a potreba likvidity. 401k je daňovo odložený dôchodkový plán podporovaný zamestnávateľom, ktorý sa môže použiť na držanie týchto finančných nástrojov.
Vklady
Depozitné certifikáty (CD) sú termínované vklady, ktoré zvyčajne vydávajú banky, družstevné záložne a podobné finančné inštitúcie. CD ponúkajú pevnú úrokovú sadzbu výmenou za vkladateľa, ktorý súhlasí s ponechaním CD vkladu na dobu určitú, spravidla medzi tromi mesiacmi a piatimi rokmi. Predčasné odstúpenie od zmluvy zvyčajne prináša značnú sankciu za predčasný výber. Väčšina CD je všeobecne považovaná za takmer bez rizika, keďže väčšina vkladov na 250 000 USD je poistená Federálnou agentúrou pre poistenie vkladov, vládnou agentúrou v USA.
Podielové fondy
Podielové fondy sú finančnými sprostredkovateľmi, ktorí združujú investičné zdroje jednotlivcov, spoločností a inštitúcií. Združené fondy sa používajú na investovanie do portfólia aktív, ktoré môžu zahŕňať akcie, dlhopisy, komodity, nástroje peňažného trhu, peňažné prostriedky a finančné deriváty. Podielové fondy sa líšia na základe finančného cieľa fondu. Investície do podielových fondov nie sú garantované a mnohé podielové fondy môžu a strácajú hodnotu.
401k
401k je penzijný plán pomenovaný podľa oddielu Zákona o vnútorných príjmoch, ktorý ho oprávňuje. Tieto plány sú zvyčajne vytvorené a sponzorované zamestnávateľom. Plán 401k umožňuje širokú škálu investičných možností, hoci investičné možnosti pre akýkoľvek konkrétny plán sa riadia investičnými výbermi správcu. Väčšina 401k plánov umožňuje investície do podielových fondov a približne 401k fondy povoľujú investície do CD. Podobne ako podielové fondy, investície do 401k plánov nie sú poistené a môžu a strácajú hodnotu.
Investičný výnos
CD sa považujú za vysoko bezpečné, krátkodobé investície vhodné pre investorov bez dlhodobého investičného horizontu. Investičné výnosy v CD sú zvyčajne veľmi skromné a nedostatok rizika v investícii je zvyčajne kľúčovým faktorom investičných rozhodnutí.
Výnosy v podielových fondoch sa líšia av určitom ohľade závisia od investičného cieľa fondu. Veľká väčšina vzájomných fondov sa zameriava na to, aby výnosy z investícií boli podstatne vyššie ako výnosy CD.
Investičné výnosy 401k plánov sú závislé od zvolených investičných možností v pláne. Väčšina plánov ponúka rôzne možnosti v rozsahu od takmer ekvivalentných peňažných ekvivalentov až po vysoko rizikový rast.
Daňové dôsledky
CD sú najmenej daňové z týchto investičných možností. Úroky získané na CD účtoch sa zdaňujú investorovi ročne ako úrokové výnosy, ktoré sa zdaňujú bežnými výnosmi.Mnohé podielové fondy ponúkajú určité možnosti odloženia dane a výnosy z dlhodobých investícií do určitých kapitálových aktív, ako sú akcie, môžu mať nárok na znížené daňové sadzby.
401k je investícia odložená na daň. Všeobecne platí, že príspevky do 401k plánu nie sú zdaňované až do rozdelenia, čo umožňuje, aby hodnota portfólia rástla bez toho, aby investor platil daň.