Obsah:
Neexistuje žiadny zákon, ktorý vám bráni vyplatiť si 401 (k) čoskoro, ale sú tu dane a sankcie, ktoré vám pomôžu dôkladne zvážiť následky toho. Prijatie finančných prostriedkov z vášho dôchodkového plánu čoskoro vám môže pomôcť zaplatiť vaše účty dnes, ale to môže viesť k chudšiemu odchodu do dôchodku zajtra. V dôsledku toho zaplatíte ťažkú cenu za predčasný výber.
Vysoká cena za preplatenie
Ak budete hotoví z vášho 401 (k) predtým, než sa otočíte o 59 1/2, váš správca plánu bude zadržať 20 percent finančných prostriedkov na zaplatenie predpokladaného daňového rozkazu útvaru Internal Revenue Service. Okrem toho, ak nespĺňate podmienky pre výnimku, zaplatíte pokutu 10 percent. To môže spôsobiť, že finančný prospech bude oveľa nižší, než sa očakávalo. Napríklad $ 10 000 predčasného výberu bude mať zadržané poplatky vo výške 2 000 USD a náklady na vás budú stáť 1 000 USD. To vám dáva len 7 000 dolárov - a možno menej. Finančné prostriedky budú zdaňované ako bežné príjmy, takže ak je vaša daňová sadzba vyššia ako 20%, zadržaná suma nebude stačiť na pokrytie účtu IRS.
Možnosti bez sankcií Limited
Niektoré skoré výbery z 401 (k) s neprichádzajú s 10% pokutou, ale výnimky sú málo. Ak trpíte úplným a trvalým zdravotným postihnutím, môžete sa do fondov včas zapojiť. Prostriedky môžete použiť aj na úhradu neuhradených nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré presahujú 7,5% upraveného hrubého príjmu. IRS môže získať finančné prostriedky, ak získa poplatok, a ak áno, tak budete aspoň ušetrení na zaplatení 10% príplatku za privilégium. Ak ukončíte prácu alebo ukončíte prácu po 55 rokoch, môžete vykonať bezvýhradné výbery z 401 (k) súvisiace s danou úlohou. Vojenskí rezervoári, ktorí sú povolaní k aktívnej službe, môžu mať prístup k prostriedkom v určitých situáciách. Avšak, na rozdiel od IRA, nemôžete ich použiť na zaplatenie vyšších výdavkov na vzdelávanie alebo na zálohu na váš prvý domov.
401 (k) Úvery
Jednou z alternatív k preplateniu je vziať si úver z vášho 401 (k). Nie všetky plány im to dovolia, ale tie, ktoré vám často umožňujú požičať si až 50% z vášho zostatku, kým nedosiahnete maximálnu sumu, ktorú povoľuje. Ak však opustíte svoju prácu, či je oddelenie dobrovoľné alebo nedobrovoľné, zostatok zvyčajne prichádza okamžite. Ak nezaplatíte zostatok späť v stanovenej lehote, táto suma sa považuje za distribúciu a podlieha sankcii vo výške 10% a zdaneniu ako bežnému príjmu.
Stratené zisky
Okrem pokuty a daňového dopadu stratíte aj zložené zárobky, ktoré by časom vznikli, čo môže znamenať, že váš predčasný odchod do dôchodku bude mať za následok predčasný výber. Napríklad článok na internetovej stránke US News & World Report poznamenáva, že ak 30-ročný s 10 000 USD na účte 401 (k) ponechá peniaze na účte bez ďalších príspevkov, hodnota účtu sa zvýši na 106 766 USD. 65 rokov, ak zarobí 7% ročných výnosov. Ale ak majiteľ účtu stiahne peniaze vo veku 30, a je v 25 percent daňového pásma, bude len získať $ 6500 po daniach a penále.