Obsah:
Nákup domu so zlými úvermi môže byť zložitý, ale je možné s pomocou Federálnej správy bývania a niektorých proaktívnych opatrení na zlepšenie úverovej bonity. Potenciálni kupujúci s úverovými problémami by sa mali zamerať na splácanie nedobytných pohľadávok a na úsporu peňazí za zálohu.
Požadované kreditné skóre
Ak chcete získať nárok na konvenčné hypotéky prostredníctvom súkromného veriteľa, zvyčajne potrebujete FICO kreditné skóre najmenej 650. Toto číslo je flexibilné a závisí od množstva premenných, ale skóre 620 zvyčajne funguje ako tvrdé podlahy pre dlžníkov. Fannie Mae, federálne podporovaná korporácia, ktorá upisuje cenné papiere kryté hypotékami, nebude akceptovať pôžičky dlžníkom s hodnotami pod touto sumou, čo im veľmi sťažuje kvalifikáciu.
Potenciálni dlžníci s hodnotami nižšími ako 620 sa však môžu naďalej kvalifikovať na pôžičky za osobitných okolností alebo prostredníctvom Federálneho úradu pre bývanie. TFHA podporuje pôžičky pre dlžníkov s minimálnym kreditným skóre 580. Kupujúci s úverovými skóre nad touto úrovňou sa môžu kvalifikovať na úvery na bývanie s nízkymi platbami až 3,5 percenta. Kupujúci s hodnotami pod 580 sa môžu za určitých okolností stále kvalifikovať na hypotéky, ale musia poskytnúť zálohu vo výške najmenej 10%.
Iné kritériá
Vaše kreditné skóre nie je jediným faktorom, ktorý určuje vašu spôsobilosť na úver na bývanie. Niekoľko ďalších premenných umožňuje získať nárok na pôžičku so slabým úverom - alebo znemožniť požičať si aj s dobrým kreditom:
- Pomer dlhu k príjmu: Často skrátené ako DTI, čím nižší je tento pomer, tým lepšie sú vaše šance na získanie nároku na hypotéku.
- História zamestnaní: Veritelia vnímajú ľudí, ktorí menia prácu často, ako vysoké riziko. Čím dlhšie ste so svojím súčasným zamestnávateľom, tým lepšie sú vaše šance.
- Stav účtu: Ak máte delikventné účty alebo účty v kolekcii, vaše šance na získanie úveru sú veľmi malé, aj keď je vaše kreditné skóre v poriadku. Účet delikventného študentského úveru vás napríklad automaticky diskvalifikuje na úvery FHA.
- Záloha: Čím väčšia akontácia môžete vykonať, tým lepšie sú vaše šance na získanie úveru.
Zlepšenie vašich kurzov
Ak máte zlý kredit a chcete si kúpiť domov, existuje niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby ste zlepšili svoje šance na získanie hypotéky.
Po prvé, dostať sa do rýchlosti so všetkými nezaplatenými účtami. Získajte bezplatnú kópiu vašej kreditnej správy a kontaktujte kohokoľvek, komu dlhujete peniaze na vysporiadanie účtu. Platba účtu v kolekcii neodstráni čiernu značku z vašej kreditnej správy, ale prehľad bude odrážať, že dlh je vyrovnaný.
Po druhé, znížiť vaše DTI splatením všetkých dlhov čo najrýchlejšie. Ak máte 10.000 dolárov v kreditnej karty dlhu a vy 50.000 dolárov za rok, váš súčasný pomer je 0.2. Ak zaplatíte polovicu tohto dlhu, môžete znížiť svoj pomer na 0,1.
Po tretie, ušetriť peniaze za väčšiu zálohu. Minimálna záloha v rámci pravidiel FHA je 3,5 percenta, ale ak je váš kredit zlý, chcete ušetriť oveľa viac. Cieľom je vytiahnuť dosť peňazí na 20% zálohu.